Ипотека от Альфа-Банка 2019 год: условия и проценты

В соответствии с программами Альфа-Банка 2019 процентные ставки и условия по ипотеке — одни из самых выгодных и гибких на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем о предложениях, позволяющих приобрести жилье при помощи долговременных кредитов под залог недвижимости. После прочтения статьи вы сможете решить, подходят ли вам эти предложения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Альфа-Банк ипотечное кредитование

Информация об ипотеке размещена на сайте alfabank.ru в одноименном разделе. Для получения дополнительных сведений можно позвонить в контактный центр. Банковские кредитные специалисты проконсультируют по телефону в будни в рабочие часы. Официальный сайт предлагает задавать вопросы письменно по адресу ipoteka-service@alfabank.ru.

Банк разработал 3 ипотечные программы — для приобретения жилья на вторичном рынке, в новостройках, под залог недвижимости. По условиям первых двух программ заемщики выплачивают первоначальные взносы продавцам собственными средствами.

Общие условия кредитов:

  • одинаковые требования к получателям и объектам недвижимости;
  • минимальный размер составляет 600 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • зарплатным клиентам предоставлены льготы.

Готовое жилье

Объекты считаются вторичными, если они завершены строительством, а права их владельцев зарегистрированы в едином государственном реестре. Большинство ипотечных кредитов оформляют на вторичные квартиры. Покупателям не нужно ждать ввод недвижимости в эксплуатацию. Они тратят значительно меньше денег на ремонт. При этом для банка увеличиваются риски, связанные с правами старых владельцев.

Базовые годовые проценты по кредитованию вторичного жилья выше, чем для новостроек.

Общие условия кредитования для вторичной недвижимости:

  • минимальный срок составляет 3 года;
  • максимальный размер — 50 000 000 рублей;
  • наименьший первоначальный взнос — 20%;
  • базовые проценты — 10,79%.

Для клиентов, получающих зарплату по картам банка:

  • первоначальный взнос может быть снижен до 15%;
  • годовые проценты уменьшены на 0,3%;
  • базовые ставки составляют 10,49%.

Строящееся жилье

Заемщики покупают недвижимость, на которую еще не оформлено право собственности, у строительных компаний из списка банка. Это более современное и качественное жилье.

Размеры, сроки, первоначальные взносы ипотечного кредитования для первичной недвижимости те же, что и для вторичной.

Сейчас для покупки новостроек Альфа-Банк ипотечный кредит предоставляет с годовыми процентами от 9,99%. Льготные условия будут действовать для заемщиков, оформивших документы до 30 июня.

На странице https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/digital-ab/ и в личном кабинете заемщика размещены ипотечные калькуляторы для ориентировочных расчетов. В личном кабинете можно зарегистрироваться по ссылке «Подать заявку».

Чтобы рассчитать на калькуляторе кредитные сумму, процентную ставку, размер ежемесячного взноса, нужно указать:

  • недвижимость первичная или вторичная;
  • принадлежность к зарплатным клиентам;
  • процент первоначального взноса;
  • время кредитования.

Подать кредитную заявку можно в банковском отделении или личном кабинете заемщика. На предварительное одобрение ипотеки отводится срок до трех банковских дней.

Под залог имеющегося жилья

В отличие от первых двух программ, клиент предоставляет в качестве кредитного обеспечения не покупаемое, а собственное жилье.

Залоговая недвижимость должна быть исправна, подключена ко всем коммуникациям, стоять на фундаментах из кирпича, камня или железобетона. Жилые дома вместе с участками земли в залог не принимают. Допускается регистрация заемщиков, не совпадающая с местом нахождения залога. Банк предлагает отправлять онлайн-заявки с официального сайта без регистрации в личном кабинете заемщика. После получения заявки с клиентами связываются банковские менеджеры.

Материнский капитал

Банк разрешает оформлять ипотечные займы с использованием материнского капитала в качестве первоначальных взносов и для погашения кредитов. Общие условия по ипотеке с использованием сертификатов не меняются.

Пенсионный Фонд должен разрешить использовать сертификаты на материнский капитал для ипотеки. Допускается подача заявлений в территориальное отделение ПФ при личном присутствии и через онлайн-сервис https://es.pfrf.ru/#services-f.

Условия ипотечного кредитования

Банк предоставляет ипотечные кредиты российским физическим лицам, а также гражданам Республики Беларусь и Украины. Список дополнительных документов для иностранных граждан приведен на странице https://alfabank.ru/everyday/non-residents/.

Требования к заемщикам

Получатели кредитов на покупку жилья ограничены по возрасту, стажу, количеству созаемщиков:

  1. Ко времени погашения кредита возраст заемщиков не должен превышать 70 лет. Ипотеку могут взять граждане не моложе 21 года.
  2. Разрешен стаж от четырех месяцев на текущем месте. Допускается общий трудовой стаж от одного года.
  3. Разрешается привлекать созаемщиков (не более трех).
  4. Требований к регистрации заемщиков банк не предъявляет.

Документы для оформления

Если заявка одобрена банком, для оформления ипотеки необходимо подать заявление. К нему нужно приложить копии:

  • паспорта и СНИЛС (или свидетельства о постановке на налоговый учет);
  • военного билета для граждан до 27 лет.

Зарплатным клиентам доказывать платежеспособность не требуется.

Владельцы бизнеса, предприниматели, нотариусы, адвокаты подтверждают свои финансовые возможности по банковскому перечню, содержащему:

  • документы учредительные и о постановке на учет;
  • лицензии;
  • бухгалтерскую/налоговую отчетность;
  • 3-НДФЛ.

Наемные работники должны предоставить:

  • справки о доходах;
  • копии трудовых книжек, заверенных по правилам, установленным государственным стандартом.

Заемщики могут взять ипотеку в Альфа-Банке только по паспорту и СНИЛС. По таким кредитам суммы первоначальных взносов начинаются от 40%, действуют повышенные годовые проценты.

Для ипотечных кредитов на первичную/вторичную недвижимость заявление можно отправить онлайн из личного кабинета вместе с отсканированными документами. После одобрения ипотечных кредитов на вторичные/первичные объекты клиентам предоставляют время для выбора недвижимости. После ее проверки банк оформляет индивидуальные кредитные договоры.

При оформлении кредита под залог жилья документы на недвижимость предоставляют в банк одновременно с заявлениями. Оформление такой ипотеки онлайн не предусмотрено.

Условия по страхованию

Страховые взносы входят в состав ипотеки, зависят от размера долга по кредиту и ежегодно пересчитываются. Страховщиками могут быть компании «ВСК», «Альфастрахование» и «Абсолют Страхование».

Для ипотеки предусмотрено 3 вида страхования:

  • имущественное;
  • титульное (от рисков, связанных с утратой права собственности);
  • личное.

Закон «Об ипотеке» №102-ФЗ обязывает всех залогодателей страховать приобретаемое имущество от рисков утраты/повреждения. Остальные виды страхования осуществляются с согласия заемщиков.

Процентные ставки

Годовые проценты устанавливаются банком в индивидуальном порядке. Их размер указан в кредитном договоре.

Банк установил ограничения по минимальным размерам займов для покупки первичного жилья под 9,99% в зависимости от регионов. Сравним наименьшие суммы для получения льготных процентных ставок (в рублях):

  • от 8 000 000 — в Москве;
  • от 6 000 000 — в Петербурге;
  • от 4 000 000 — в Самаре.

Если на ипотеку для новостроек льгота не распространяется, базовые годовые проценты по ней меньше, чем на вторичное жилье, на 0,3%:

  • по общим условиям — 10,49%;
  • для заемщиков, получающих зарплату на Альфа-Карты, — 10,19%.

Базовые проценты по ипотечному кредиту под залог недвижимости больше, чем для вторичного/первичного жилья:

  • по общим условиям — 13,49%;
  • для клиентов, получающих зарплату на Альфа-Карты, — 13,19%.

Если заемщики отказываются оформлять страхование жизни, трудоспособности, титульное, ставки по ипотечному кредиту повышают на один процент. Годовые проценты увеличивают на 0,5% в следующих случаях:

  1. Клиенты оформляют займы по двум документам. Условие не распространяется на получателей зарплаты по банковским картам.
  2. При внесении минимальных взносов ниже 20%.
  3. Заемщик приобретает в качестве готового жилья частный дом.

Плюсы и минусы

Одним из главных достоинств является надежность кредитной организации. Если сравнивать предложения на современном ипотечном рынке, мы увидим, что наиболее выгодная программа для новостроек — ипотека Альфа-Банка под 9,9%.

Другие плюсы банковских ипотечных программ:

  1. Разрешается использовать материнский капитал.
  2. Ипотеку предоставляют предпринимателям и собственникам бизнеса.
  3. Допускается оформлять кредиты по паспорту и СНИЛС.
  4. Снижены процентные ставки/размеры первоначальных взносов клиентам, получающим зарплату на банковские карты.
  5. Предоставлен бесплатный онлайн-сервис для оформления, контроля, погашения (включая досрочное) ипотеки.

Недостатки ипотечных предложений:

  1. Высокая полная стоимость кредитов.
  2. Возрастные ограничения.
  3. Увеличение годовых процентов для заемщиков, отказавшихся от добровольного страхования.
  4. Нет программ льготных займов.

Ипотека Альфа-Банка на 2019 год поможет купить собственную квартиру, улучшить жилищные условия. Перед принятием решения проконсультируйтесь с кредитным специалистом. Если покупаете недвижимость в новостройке, воспользуйтесь специальным предложением банка. Для получения выгодного ипотечного кредита переведите зарплату на банковскую карту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.