В соответствии с программами Альфа-Банка в этом процентные ставки и условия по ипотеке — одни из самых выгодных и гибких на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем о предложениях, позволяющих приобрести жилье при помощи долговременных кредитов под залог недвижимости. После прочтения статьи вы сможете решить, подходят ли вам эти предложения.
Ипотечные программы от Альфа-Банка
Информация об ипотеке размещена на сайте alfabank.ru в одноименном разделе. Для получения дополнительных сведений можно позвонить в контактный центр. Банковские кредитные специалисты проконсультируют по телефону в будни в рабочие часы. Официальный сайт предлагает задавать вопросы письменно по адресу ipoteka-service@alfabank.ru.
Банк разработал 3 ипотечные программы — для приобретения жилья на вторичном рынке, в новостройках, под залог недвижимости. По условиям первых двух программ заемщики выплачивают первоначальные взносы продавцам собственными средствами.
Общие условия кредитов:
- одинаковые требования к получателям и объектам недвижимости;
- минимальный размер составляет 600 000 рублей;
- максимальный срок кредитования — 30 лет;
- зарплатным клиентам предоставлены льготы.
Готовое жилье
Объекты считаются вторичными, если они завершены строительством, а права их владельцев зарегистрированы в едином государственном реестре. Большинство ипотечных кредитов оформляют на вторичные квартиры. Покупателям не нужно ждать ввод недвижимости в эксплуатацию. Они тратят значительно меньше денег на ремонт. При этом для банка увеличиваются риски, связанные с правами старых владельцев.
Базовые годовые проценты по кредитованию вторичного жилья выше, чем для новостроек.
Общие условия кредитования для вторичной недвижимости:
- минимальный срок составляет 3 года;
- максимальный размер — 50 000 000 рублей;
- наименьший первоначальный взнос — 20%;
- базовые проценты — 10,79%.
Для клиентов, получающих зарплату по картам банка:
- первоначальный взнос может быть снижен до 15%;
- годовые проценты уменьшены на 0,3%;
- базовые ставки составляют 10,49%.
Строящееся жилье
Заемщики покупают недвижимость, на которую еще не оформлено право собственности, у строительных компаний из списка банка. Это более современное и качественное жилье.
Размеры, сроки, первоначальные взносы ипотечного кредитования для первичной недвижимости те же, что и для вторичной.
Сейчас для покупки новостроек Альфа-Банк ипотечный кредит предоставляет с годовыми процентами от 9,99%. Льготные условия будут действовать для заемщиков, оформивших документы до 30 июня.
На странице https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/digital-ab/ и в личном кабинете заемщика размещены ипотечные калькуляторы для ориентировочных расчетов. В личном кабинете можно зарегистрироваться по ссылке «Подать заявку».
Чтобы рассчитать на калькуляторе кредитные сумму, процентную ставку, размер ежемесячного взноса, нужно указать:
- недвижимость первичная или вторичная;
- принадлежность к зарплатным клиентам;
- процент первоначального взноса;
- время кредитования.
Подать кредитную заявку можно в банковском отделении или личном кабинете заемщика. На предварительное одобрение ипотеки отводится срок до трех банковских дней.
Под залог имеющегося жилья
В отличие от первых двух программ, клиент предоставляет в качестве кредитного обеспечения не покупаемое, а собственное жилье.
Залоговая недвижимость должна быть исправна, подключена ко всем коммуникациям, стоять на фундаментах из кирпича, камня или железобетона. Жилые дома вместе с участками земли в залог не принимают. Допускается регистрация заемщиков, не совпадающая с местом нахождения залога. Банк предлагает отправлять онлайн-заявки с официального сайта без регистрации в личном кабинете заемщика. После получения заявки с клиентами связываются банковские менеджеры.
Материнский капитал
Банк разрешает оформлять ипотечные займы с использованием материнского капитала в качестве первоначальных взносов и для погашения кредитов. Общие условия по ипотеке с использованием сертификатов не меняются.
Пенсионный Фонд должен разрешить использовать сертификаты на материнский капитал для ипотеки. Допускается подача заявлений в территориальное отделение ПФ при личном присутствии и через онлайн-сервис https://es.pfrf.ru/#services-f.
Условия ипотечного кредитования
Банк предоставляет ипотечные кредиты российским физическим лицам, а также гражданам Республики Беларусь и Украины. Список дополнительных документов для иностранных граждан приведен на странице https://alfabank.ru/everyday/non-residents/.
Требования к заемщикам
Получатели кредитов на покупку жилья ограничены по возрасту, стажу, количеству созаемщиков:
- Ко времени погашения кредита возраст заемщиков не должен превышать 70 лет. Ипотеку могут взять граждане не моложе 21 года.
- Разрешен стаж от четырех месяцев на текущем месте. Допускается общий трудовой стаж от одного года.
- Разрешается привлекать созаемщиков (не более трех).
- Требований к регистрации заемщиков банк не предъявляет.
Документы для оформления
Если заявка одобрена банком, для оформления ипотеки необходимо подать заявление. К нему нужно приложить копии:
- паспорта и СНИЛС (или свидетельства о постановке на налоговый учет);
- военного билета для граждан до 27 лет.
Зарплатным клиентам доказывать платежеспособность не требуется.
Владельцы бизнеса, предприниматели, нотариусы, адвокаты подтверждают свои финансовые возможности по банковскому перечню, содержащему:
- документы учредительные и о постановке на учет;
- лицензии;
- бухгалтерскую/налоговую отчетность;
- 3-НДФЛ.
Наемные работники должны предоставить:
- справки о доходах;
- копии трудовых книжек, заверенных по правилам, установленным государственным стандартом.
Заемщики могут взять ипотеку в Альфа-Банке только по паспорту и СНИЛС. По таким кредитам суммы первоначальных взносов начинаются от 40%, действуют повышенные годовые проценты.
Для ипотечных кредитов на первичную/вторичную недвижимость заявление можно отправить онлайн из личного кабинета вместе с отсканированными документами. После одобрения ипотечных кредитов на вторичные/первичные объекты клиентам предоставляют время для выбора недвижимости. После ее проверки банк оформляет индивидуальные кредитные договоры.
При оформлении кредита под залог жилья документы на недвижимость предоставляют в банк одновременно с заявлениями. Оформление такой ипотеки онлайн не предусмотрено.
Условия по страхованию
Страховые взносы входят в состав ипотеки, зависят от размера долга по кредиту и ежегодно пересчитываются. Страховщиками могут быть компании «ВСК», «Альфастрахование» и «Абсолют Страхование».
Для ипотеки предусмотрено 3 вида страхования:
- имущественное;
- титульное (от рисков, связанных с утратой права собственности);
- личное.
Закон «Об ипотеке» №102-ФЗ обязывает всех залогодателей страховать приобретаемое имущество от рисков утраты/повреждения. Остальные виды страхования осуществляются с согласия заемщиков.
Процентные ставки
Годовые проценты устанавливаются банком в индивидуальном порядке. Их размер указан в кредитном договоре.
Банк установил ограничения по минимальным размерам займов для покупки первичного жилья под 9,99% в зависимости от регионов. Сравним наименьшие суммы для получения льготных процентных ставок (в рублях):
- от 8 000 000 — в Москве;
- от 6 000 000 — в Петербурге;
- от 4 000 000 — в Самаре.
Если на ипотеку для новостроек льгота не распространяется, базовые годовые проценты по ней меньше, чем на вторичное жилье, на 0,3%:
- по общим условиям — 10,49%;
- для заемщиков, получающих зарплату на Альфа-Карты, — 10,19%.
Базовые проценты по ипотечному кредиту под залог недвижимости больше, чем для вторичного/первичного жилья:
- по общим условиям — 13,49%;
- для клиентов, получающих зарплату на Альфа-Карты, — 13,19%.
Если заемщики отказываются оформлять страхование жизни, трудоспособности, титульное, ставки по ипотечному кредиту повышают на один процент. Годовые проценты увеличивают на 0,5% в следующих случаях:
- Клиенты оформляют займы по двум документам. Условие не распространяется на получателей зарплаты по банковским картам.
- При внесении минимальных взносов ниже 20%.
- Заемщик приобретает в качестве готового жилья частный дом.
Плюсы и минусы
Одним из главных достоинств является надежность кредитной организации. Если сравнивать предложения на современном ипотечном рынке, мы увидим, что наиболее выгодная программа для новостроек — ипотека Альфа-Банка под 9,9%.
Другие плюсы банковских ипотечных программ:
- Разрешается использовать материнский капитал.
- Ипотеку предоставляют предпринимателям и собственникам бизнеса.
- Допускается оформлять кредиты по паспорту и СНИЛС.
- Снижены процентные ставки/размеры первоначальных взносов клиентам, получающим зарплату на банковские карты.
- Предоставлен бесплатный онлайн-сервис для оформления, контроля, погашения (включая досрочное) ипотеки.
Недостатки ипотечных предложений:
- Высокая полная стоимость кредитов.
- Возрастные ограничения.
- Увеличение годовых процентов для заемщиков, отказавшихся от добровольного страхования.
- Нет программ льготных займов.
Ипотека Альфа-Банка на 2019 год поможет купить собственную квартиру, улучшить жилищные условия. Перед принятием решения проконсультируйтесь с кредитным специалистом. Если покупаете недвижимость в новостройке, воспользуйтесь специальным предложением банка. Для получения выгодного ипотечного кредита переведите зарплату на банковскую карту.
