Получение кредита часто сопровождается предложением оформить полис страхования с целью компенсации рисков невозврата долга. Клиенты банка не всегда «подкованы» в сфере оказания банковских услуг, а согласившись на страхование, впоследствии спрашивают – можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке? Сегодня подробно рассмотрим возможности возврата.
С июня 2016 г. начал действовать закон о возможности отказа от страховки, приобретенной в рамках банковского кредитования. Предусмотрен пятидневный «период охлаждения», когда заёмщик может попросить о возврате взноса за полис.
С июня 2018 года продолжительность «периода» возросла до 14-ти дней.
Для многих заёмщиков эта проблема весьма актуальна, поэтому вспомним суть норм законодательства, способствующую возврату денежных средств, если услуга навязана клиенту.
Для чего оформляют страховку по кредиту
Допустим, вчера ещё жизнь не предвещала перемен к худшему, а сегодня возникли финансовые проблемы.
К примеру, человек лишился работы, а кредитную задолженность всё равно гасить нужно. Поэтому сотрудники Альфа-Банка предлагают застраховать риск невыполнения финансовых обязательств.
Оформляя заёмные средства у Альфа-Банка, будьте готовы, что вам обязательно предложат оформить полис страхования.
Согласие заёмщика на сотрудничество по «Защите доходов, жизни и здоровья» позволит получить страховые выплаты в следующих ситуациях:
- Увольнение по сокращению штатов.
Необходимо знать, что выплату произведут, если увольнение стало следствием действий нанимателя, а не инициативы страхователя. - Смерть клиента.
- Получение инвалидность I группы.
За заёмщика, потерявшего место работы, три части платежей внесет страховая организация. Смерть заёмщика или получение им I группы инвалидности служат основанием для полного погашения задолженности.
Страховка держателя кредитной карты предоставит возможность выплат при наступлении случаев:
- Потеря трудоспособности по несчастному случаю на срок более двадцати дней.
- Первая группа инвалидности.
- Смерть страхователя.
Если потеря трудоспособности превышает 20 дней, то после двадцати суток страховая компания гасит 0,3% задолженности за время нетрудоспособности вплоть до 60-го дня. При наступлении смерти или инвалидности – гасится вся задолженность, но до пятисот тысяч рублей.
Когда вернуть деньги невозможно
Отказ от страховки возможен, за исключением ситуаций:
- При получении ипотечного, автомобильного займа или кредитования, когда предметом залога выступает имущество и страховке подлежит сам залог.
- Избран коллективная форма страхования жизни, когда выгодоприобретатель – не заёмщик, а банковское учреждение.
- Получатель ипотеки избрал комплексную систему страхования, включающую утрату имущества, здоровья и жизни.
- Выплат по полису при страховом случае.
Прочие услуги основаны на добровольной основе и не должны навязываться. К примеру, Альфа банк требует оформления договора страхования по кредиту, тогда заёмщику лучше обратиться за кредитной услугой другого банковского учреждения.
Заключая контракты, изучите условия расторжения и уточните у сотрудников Альфа-Банка возможность отказаться от страхового полиса.
Страховки, по которым можно возвратить взнос
Альфа-Банк разрешает отказаться от оформленной услуги страхования в один из моментов:
- по четырнадцатый день включительно, вслед за приобретением страхового полиса;
- после погашения займа в досрочном порядке.
Отказаться от комплексного и коллективного варианта страхования невозможно.
При кредитовании часто предлагают необязательные виды страховки.
Рекомендовано к оформлению полиса подходить взвешенно, поскольку возврат взноса на приобретение полиса возможен лишь по некоторым видам займов.
Отказаться от страховки, оформляя кредитный договор
О нежелании оформлять полис нужно сообщить кредитному инспектору сразу – до момента одобрения кредита. Если есть необходимость, «отказную» сделайте в письменной форме.
Если не удалось отказаться сразу
Отказаться от страховки можно и после получения кредита. Расторжение контракта производится у страховщика.
Образец заявления есть в страховой организации, также его можно скачать из интернета.
Возврат страхового взноса
Период, за который получатель займа может отказаться от страхового полиса при кредитовании в Альфа-Банке, равен четырнадцати дням. Компания вычтет сумму за дни действия договора по факту. После 14-дневного периода вернуть страховку в Альфа банке можно при полном погашении полученного кредита раньше оговорённого срока.
Есть ли возможность возврата страхового взноса при погашенном кредите
Кредитный инспектор разъясняет клиентам преимущества страхования при кредитовании и возможность получения компенсаций при наступлении страхового случая. Но по факту мало что рассказывает о возможности возврата страхового взноса, когда заёмные средства гасятся ранее оговорённого договором срока.
Если займ погашался по графику, то сразу после внесения последнего платежа договор кредитования прекращает своё действие. Параллельно с ним исчезает смысл дальнейшего действия страховки по невыплаченному долгу.
Нюансы, вытекающие из логики взаимоотношений:
- Страховку оформляют на срок до момента последней выплаты по займу.
- Если кредит взят на девять месяцев, а страховка оформлена на год, можно требовать возврата средств за остающиеся три месяца.
Если кредитный договор предусматривает единовременное внесение платежей в счёт погашения займа и премий страховой компании (СК), то ожидать возврата выплат страховки не имеет смысла.
Требование частичного возврата страховки при досрочном погашении кредита
При досрочной выплате полной кредитной суммы клиент Альфа Банка может потребовать возврат части уплаченных страховых взносов.
Последовательность шагов заёмщика для этого:
- Составить письменное заявление по факту досрочного погашения задолженности.
- Запросить документальное подтверждение Альфа-Банка об отсутствии финансовой задолженности.
- Аргументировать свои действия, поскольку отсутствие финансовых обязательств не является существенным условием договора страхования.
Страховщик произведёт возмещение средств за оставшиеся дни возможного действия договорных отношений.
Существенный момент: По законодательству страховщики могут не возмещать взносы при досрочном погашении займа.
Если СК отказывается вернуть страховые взносы, то можно попробовать решить проблему через суд. Аргументируйте тем, что страховка заключалась на срок действия риска неисполнения финансовых обязательств перед Альфа Банком. А поскольку риск погашен, нет необходимости продолжения их страхования.
Для суда потребуются документы:
- Письменное заявление.
- Договор кредитования.
- Полис страхования.
- Справка, подтверждающая отсутствие финансовых обязательств.
- Документальные копии:
- Письмо с отказом СК с подписями и печатью.
- Чек на внесение государственной пошлины.
Пакет документов для возврата
Чтобы возвратить взнос в 14-ти дневный срок потребуются:
- паспорт страхователя;
- полис;
- кредитный договор;
- подтверждение внесения взносов по полису;
- номер счета в банке или пластиковой карты, куда СК следует произвести выплату.
Последовательность шагов:
- обращение в СК «Альфа-Страхование»;
- оформить заявление в 2-х экземплярах с подтверждающими приложениями;
- передача их специалисту СК;
- убедиться, что оба заявления имеют отметку о регистрации;
- подлинники забираете себе, второй экземпляр и копии – оставьте специалисту страховой компании;
- выплатить деньги или отказать СК должна в течение 5-ти дней.
Действия при невозврате средств по страховке
Необходимые документы поданы, страховой случай не произошёл, но все же пришел отказ по возврату. Далее нужно предпринять следующие действия:
- оформить досудебную претензию, где потребовать устранить нарушение норм законодательства;
- попутно подать жалобу в адрес Центробанка.
- составить отзыв отрицательного плана по адресу: bru. СК оперативно выполнит возврат, чтобы не портить репутацию.
- Если СК отказалась вернуть деньги – готовьтесь направиться в судебную инстанцию. Отказ СК «Альфа-Страхование» является основанием для подачи судебного иска.
Других путей разрешения конфликтной ситуации законодательством не предусмотрено. Обращаясь в суд, сделайте копии документов, внесите госпошлину из расчета суммы, которая подлежит возврату.
Основания подачи судебного иска:
- Отсутствие финансовых обязательств перед кредитором;
- Нет необходимости в полисе страховщика;
- Факт принуждения при выдаче полиса.
Суд может принять во внимание:
- Ущемление прав истца навязыванием добровольных услуг и отсутствием разъяснения реального положения дел в области взаимодействия кредитования и страхования, а также возможностей отказа от оформления;
- автоматическое включение страхования рисков невозврата кредитной суммы и подмена добровольного характера услуг обязательным работниками банковского учреждения;
- из-за отказа оформления договора страхования заёмщику меняли условия кредита – намного увеличивали ставку.
Советы заёмщикам:
- Отвечайте решительным отказом на «навязывание» полиса, который имеет добровольный характер.
- Если при отказе от оформления договора страхования вам не выдают кредит – ищите нового кредитора, который дорожит клиентами и ведёт комфортное обслуживание.
Вывод
Каждый заёмщик может потребовать возврат страховки по кредиту в Альфе Банке при досрочном погашении займа и при условии добровольного характера договора. Отказаться от комплексных или коллективных договоров невозможно. Будьте внимательны и бдительны при оформлении кредита, тогда вернуть страховые выплаты не составит труда.
