Рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц позволяет снизить проценты за заемные средства, уменьшить ежемесячные платежи, сделать их более удобными. Это необходимо, если в предыдущие годы были получены заемные средства под высокие проценты или стало сложно вовремя погашать обязательства. Из статьи вы узнаете, как перекредитоваться в Альфа-Банке.
Плюсы и минусы перекредитования в Альфа-Банке
Допускается объединять кредиты сторонних банков и АльфаБанка. Погасив несколько займов, вы получите один – с более выгодными условиями. Есть 3 программы рефинансирования: общая, зарплатная (для владельцев зарплатных карт), корпоративная (для сотрудников партнеров).
Плюсы программы перекредитования:
- АльфаБанк — одно из наиболее крупных и известных кредитных учреждений. Входит в список 10 самых надежных по данным Центробанка.
- Есть возможность понизить кредитную процентную ставку. Её величина зависит от категории плательщика (от 11,99% для зарплатной программы), размера и срока кредитования. Процентные ставки определяются индивидуально для каждого клиента после оценки его данных.
- Сумму ежемесячных выплат можно скорректировать, изменив срок кредитного договора.
- Доступно получение дополнительных наличных денежных средств. Для этого оформляют новый договор на сумму, превышающую объединяемые заемные средства.
- Рефинансирование распространяется на кредитные карты.
- Высокий уровень обслуживания, оперативное исполнение программы. Перед оформлением договора обязательна консультация с квалифицированным специалистом.
- Для нового кредита страхование оформляется добровольно.
- Есть удобные обслуживающие сервисы и разнообразные способы ежемесячных платежей.
- При рефинансировании автокредита и ипотеки собственность можно вывести из-под залога.
- Программа доступна для пенсионеров.
Минусы программы:
- Независимо от суммы необходима справка о доходах.
- После погашения задолженности по старым заемным средствам нужно предоставить подтверждающие справки из банковских учреждений.
- Требуется регистрация заемщика в регионе банковских отделений.
- Отказывают клиентам, чье финансовое положение не соответствует требованиям кредитной организации, а также допускавшим просрочки платежей и погашавшим кредиты досрочно.
- Рефинансирование может увеличить общий платеж за заемные средства для тех, кто заплатил более половины кредитных сумм. Сейчас банковские учреждения чаще всего используют способ, при котором сначала основную часть ежемесячных платежей составляют проценты. Примерно в середине срока проценты погашены, остается только основной долг. После рефинансирования по новому кредиту снова нужно выплачивать проценты.
При уменьшении дохода, потере работы, тяжелых жизненных обстоятельствах необходимо снизить ежемесячные выплаты даже при увеличении общей платы за кредит. На официальном банковском сайте есть онлайн калькулятор. Укажите условия старых кредитов и произведите расчет ежемесячных выплат после рефинансирования. Можно самостоятельно подобрать условия нового кредита, при которых выплаты снизятся до приемлемого уровня.
Как оформить рефинансирование кредита
Подать заявку на рефинансирование в Альфа-Банк можно через официальный сайт. Специалисты свяжутся с вами, назначат дату и время посещения для предоставления пакета документов, консультации и заполнения анкеты. В банк можно обращаться без предварительного заполнения заявки. В зарплатной программе есть возможность оформлять рефинансирование без посещения офиса через менеджера.
7 банков для рефинансирования кредитов:
- ВТБ
- Металлинвестбанк
- Банк Открытие
- РОСБАНК
- РайффайзенБанк
- СКБ-банк
- УБРиР
Отказали в одном, используйте возможность рефинансироваться в другом банке.
Требования к потребительскому кредиту другого банка
Рефинансирование предусмотрено для ипотеки и потребительских кредитов. Потребительские должны отвечать условиям:
- выдаваться в рублях;
- по ним не допускается задолженностей;
- можно объединять от 2 до 5 кредитов.
Кредитный лимит и сроки
В Альфа-Банке нижний предел объединенных заемных средств составляет 50 000 рублей.
Верхний зависит от условий предоставления:
- стандартная программа — 1 500 000 рублей;
- корпоративная — 2 000 000 рублей;
- зарплатная — 3 000 000 рублей.
Период кредитования составляет от 12 до 60 месяцев (5 лет), но зарплатная программа допускает увеличение до 84 месяцев (7 лет).
Требования к заемщикам
Для перекредитования заемщик должен быть российским гражданином, зарегистрированном в одном городе с отделениями банка или ближайшем к ним населенном пункте.
Для рефинансирования Альфа-Банк предъявляет требования к доходу и возрасту клиента:
- возраст заемщика должен быть не меньше 21 года;
- после вычета налогов его ежемесячный доход не может быть ниже 10 000 рублей;
- на текущем месте необходимо непрерывно проработать не меньше 3 месяцев;
- клиент может быть индивидуальным предпринимателем.
Какие документы нужны
Необходимо предоставить действующие кредитные договоры. Заранее выясните, нужны ли справки из банков об остатках задолженностей.
Предоставьте документы, подтверждающие личность, наличие постоянного дохода:
- Общегражданский паспорт.
- Один дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН, медицинский полис, загранпаспорт, карта банка, водительское удостоверение.
- Справку о доходах за 3 предшествующих месяца по форме банка или 2 НДФЛ. Она действует 1 месяц после выдачи по месту работы.
- Копию одного дополнительного документа из перечня. Это может быть трудовая книжка, банковская выписка по счету, загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев, документы на автомобиль, свидетельство о его регистрации, полис КАСКО, медицинский полис добровольного страхования.
Для рефинансирования по зарплатной программе нужен паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.
Сроки предоставления рефинансирования
После подачи документов срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней. При ее одобрении нужно снова прийти в банк для составления и подписания кредитного договора. После этого деньги сразу переводятся на счета клиентов в других банках для погашения задолженностей.
После зачисления денежных средств (срок — до 3 банковских дней) нужно досрочно полностью погасить кредиты в сторонних банках согласно их регламентам. В АльфаБанк необходимо подать справки о закрытии кредитов. Сроки указаны в кредитном договоре. Допускается отправка сканов или фотографий через личный кабинет в «Альфа-Клик». При отсутствии справок будет повышен процент по новому кредиту.
Получение и обслуживание нового кредита
Новый кредитный договор составляется индивидуально для каждого клиента. Кредит фактически получен после зачисления средств для выплаты задолженности другим банкам. Если договор оформлен на сумму, превышающую погашаемый долг, заемщик получает дополнительные средства.
Для обслуживания клиентов онлайн служат система «Альфа-Клик» и приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл». В них можно посмотреть полную историю, узнать сумму долга, размер, состав и срок ежемесячных платежей, получить их график, выписку по кредиту. Можно переписываться с банком в чате мобильного приложения. Для круглосуточной помощи по телефону работает центр «Альфа-Консультант».
Погашение новой задолженности
Новый кредит ежемесячно погашают одинаковыми суммами с разным соотношением процентов и основного долга. Деньги должны быть зачислены не позже даты, указанной в графике платежей. Неустойка начисляется ежедневно в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Способ погашения заемщик выбирает самостоятельно. Наиболее распространены платежи через банкоматы и терминалы, а также онлайн со смартфона, компьютера:
- Можно платить без комиссии через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров наличными или картой. В других банкоматах будет взиматься комиссия.
- Удобно и быстро заплатить онлайн через личный кабинет в «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» со своего счета в банке. При таких платежах комиссия не берется. Там же можно платить с карты другого банка.
- Можно погашать заем через другие платежные системы, например, картой Сбербанка через Сбербанк Онлайн. Комиссия составляет 1%, максимальный срок зачисления — 3 дня.
- Платить можно наличными через терминалы. Наиболее популярны QIWI, где платежи зачисляются мгновенно. Удерживается комиссия в размере 1,6% от суммы платежа.
Выплачивать один кредит вместо нескольких всегда удобнее. Чтобы получить меньшую кредитную нагрузку, нужно правильно рассчитать предстоящие выплаты и выяснить все нюансы. Встречаются претензии, связанные со страхованием, которое по правилам банка должно предоставляться только по согласованию с заемщиком. Чтобы рефинансировать кредит в Альфа-Банке наиболее выгодно, при заключении договора убедитесь, что все условия отвечают вашим интересам.
