Чтобы выбрать выгодную карту Альфа-Банка с кэшбэком, нужно изучить не только правила выплаты cashback, но и другие условия предложений, включая размеры процентных ставок и комиссий. Мы расскажем о программе лояльности, а также о тарифах наиболее известных бонусных пластиковых карточек Альфа-Банка.
Что такое кэшбэк
Cash back или cashback можно буквально перевести как «Деньги назад». В широком смысле термин обозначает предоставление бонусов после покупок. Варианты написания по-русски — кэшбэк, кэш-бэк, кэшбек и другие.
В банковской терминологии Cash back означает возврат финансовой организацией части денег, израсходованных по картам на оплату товаров или услуг. Кэшбэк служит для привлечения клиентов, увеличения их активности.
Условия программы лояльности Cash Back Альфа-Банка
Правила начисления бонусных баллов и cashback для всех пользователей банковских карт устанавливает Программа лояльности Альфа-Банка (ПЛ).
Чтобы дать согласие на ее использование, клиенты должны оформить пластиковые карточки. Согласно правилам ПЛ к картам с cash back открывают бонусные счета. На них учитывают все ежемесячные расходные операции, которые затем пересчитывают в баллы. За каждый балл клиент получает один российский рубль (₽).
Условия начисления бонусов:
- С первого дня отчетного месяца карточки должны быть привязаны к рублевым счетам текущим/семейным или счетам кредиток.
- Отсутствует просроченная задолженность по банковским кредитам.
Баллы не начисляются, если банк считает, что у расходов есть признаки операций: необычных и совершенных в предпринимательских целях.
- Запрещено использовать платежные носители исключительно для покупок с повышенными ставками cashback (например, расплачиваться одноименным пластиком только за бензин).
Банк имеет право изменять условия ПЛ с публикацией новых правил на сайте. У налоговых служб нет единого мнения, облагается ли кэш-бэк НДФЛ, а Альфа-Банк не является налоговым агентом получателей.
Карты с кэшбэком от Альфа-Банка
Сайт Альфа-Банка предлагает заказать разные виды пластиковых карт. При оплате покупок по карточкам «Аэрофлот» или Alfa Travel бонусные баллы переводят в мили. Их можно использовать для покупки авиабилетов и сопутствующей продукции. По пластику, выпущенному совместно с партнерами Альфа-Банка «Перекресток» и «Пятерочка», клиенты получают баллы. Ими можно пользоваться в одноименных магазинах для покупки товаров.
Сегодня наиболее популярны пластиковые носители с денежным cash back, принадлежащие к системе «Мастеркард»:
- дебетовые — «Альфа-Карты», молодежный NEXT;
- дебетовые и кредитные — CashBack, «Яндекс.Плюс».
Тарифы (начисление процентов, ставки cash back, размеры комиссий) зависят от использования карт.
По дебетовым CashBack, «Яндекс.Плюс», Альфа-Картам банк начисляет процентный доход на остаток денежных средств. Карточки можно использовать для получения зарплаты. За обслуживание пластика зарплатные клиенты не платят.
Максимально возможный кэш-бэк по Альфа-Картам составляет 15 000 ₽. Ставки возврата и процентного дохода зависят от расходов и составляют соответственно:
- при суммах от 10 000 ₽, но менее 70 000 — 1,5%/1%;
- от 70 000 ₽ и в первые два месяца действия — 2%/6%.
Стоимость ежемесячного обслуживания карточек — 100 ₽. Первые два месяца действия пользование пластиком бесплатно. В дальнейшем за обслуживание нет комиссии, если выполняется одно из условий:
- среднемесячные остатки по всем дебетовым носителям — не меньше 30 000 ₽;
- ежемесячные покупки по пластику — 10 000 ₽ и больше.
По премиальным картам при ежемесячных расходах 100 000 ₽ и больше банк возвращает назад 3% и начисляет процентный доход 7%. Стоимость ежемесячного обслуживания такого продукта составляет 5 000 ₽, максимальная сумма cashback — 21 000 ₽.
Популярные карты Альфа-Банка
- Cash Back
- 100 дней
- Перекресток
- AlfaTravel
- Карта РЖД
Чтобы платить при помощи смартфонов, пластиковые носители можно подключить к платежным приложениям. Например, для бесконтактной оплаты пластик привязывают:
- CashBack — к Apple Pay или Samsung Pay;
- NEXT — к Apple Pay.
Для карт CashBack, NEXT, «Яндекс.Плюс» ставки кэш-бэк зависят от категорий расходов.
На молодежный пластик NEXT банк ежемесячно возвращает:
- 5% от расходов в кафе, ресторанах и кинотеатрах;
- 10% — от покупок фаст-фуда в KFC;
- максимальную сумму — 2 000 ₽.
Ежемесячная плата за пользование пластиком NEXT составляет 50 ₽. Первые два месяца карточкой можно пользоваться бесплатно. Для дальнейшего бесплатного использования нужно, чтобы ежемесячные расходы были больше 5 000 ₽ или денежные остатки составляли не менее 30 000 ₽. Для молодежи действует банковское предложение по подключению к пластику смарт-браслетов.
Рассмотрим, как начисляется CashBack на одноименные пластиковые носители. Для дебетовых карт при покупках от 10 000 ₽/месяц ставки составляют:
- за бензин, сопутствующие товары — 5%;
- в кафе и ресторанах — 2,5%;
- для других покупок — 0,5%.
При ежемесячных расходах от 70 000 ₽ ставки увеличивают:
- для покупок на АЗС — 10%;
- в ресторанах — 5%;
- для других категорий — 1%.
Установлены максимальные суммы ежемесячного возврата в рублях:
- общая — 15 000;
- по каждой категории — 5 000.
Стоимость обслуживания пластика CashBack, а также процентный доход на денежный остаток такие же, как по Альфа-Картам. При расходах от 100 000 ₽/месяц можно получить наибольший кэш-бэк, если к платежному носителю подключить премиальный пакет услуг. В этом случае максимальный возврат составит 21 000 ₽/месяц, по каждой категории — 7 000 ₽/месяц.
На кредитки CashBack деньги возвратят, если клиенты потратят по ним не меньше 20 000 ₽/месяц. Предусмотрена максимальная сумма ежемесячного возврата – 3 000 ₽. Ставки возврата для разных категорий покупок совпадают у кредиток и дебетовых CashBack, если по дебетовым расходовать от 70 000 ₽/месяц.
Другие тарифы кредиток:
- беспроцентный период — 60 дней;
- проценты по займам — от 25,99%;
- годовая стоимость обслуживания — 3 990 ₽.
Для карточек «Яндекс.Плюс» действуют тарифы:
- Максимальная сумма кэш-бэк — 7 000 ₽/месяц.
- При ежемесячных расходах от 5 000 ₽ владельцам компенсируют стоимость одноименной подписки.
- Процентные ставки возврата при оплате в сервисах «Яндекса» составляют 5%. До 31 июля этого года действует удвоенный кэшбэк за услуги «Яндекс.Такси».
- Если потратить деньги в категориях «Развлечения», «Рестораны», «Спорт», «Образование», ставка кэшбэк также составит 5%.
- Для остальных покупок она равна 1%.
- Дебетовый пластик обслуживают бесплатно. По нему начисляется процентный доход с максимальной ставкой 6%.
Особенности начисления бонусов
Количество бонусов по каждой расходной операции рассчитывают, умножая сумму расхода на ставку кэшбэк. При этом дробные числа до целых не округляют.
За что начисляются
Расходной считается операция по приобретению товаров и услуг у организации или индивидуального предпринимателя, совершенная при помощи пластика.
ПЛ содержит список номеров категорий продавцов, принимающих оплату пластиком (МСС-кодов), по которым расходы для начисления баллов не учитывают. В перечень входят:
- Снятие наличных.
- Денежные переводы:
- с карточных счетов;
- на карты;
- на электронные кошельки.
- Расчеты за:
- телекоммуникационные услуги и оборудование;
- брокерские услуги;
- рекламу;
- азартные игры, лотерейные билеты.
Когда возвращается кэшбэк на карту
Начисленные баллы полностью списывают с бонусных счетов, пересчитывают в денежный кэш-бэк, который затем перечисляют на карточные счета. Банк сообщает держателям карт о поступлении денег через СМС-сообщения.
Выплаты клиентам производятся до последнего числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором учитывались расходные операции.
Снятие наличных, пополнение и переводы
Пластиковыми носителями с кэш-бэк можно пользоваться в банкоматах для снятия наличных. По номеру пластика клиенты регистрируются в мобильном банке и на «Альфа-Клик».
По дебетовым картам:
- Наличные бесплатно снимают в устройствах банка и его партнеров.
- Предусмотрена комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах в размере 1,5-2 процента, но не меньше двухсот рублей.
- Комиссия за обналичивание в сторонних устройствах возвращается, если выполняются те же условия, что и для бесплатного обслуживания.
По кредитному пластику CashBack:
- за обналичивание через банкоматы Альфа-Банка берется плата в размере 4,9%, но не меньше четырехсот рублей;
- можно ежемесячно обналичивать не более 120 000 ₽.
Комиссия не взимается при пополнении карточек через банковские устройства самообслуживания. При помощи интернет-сервиса без комиссии переводят деньги на счета и карты, открытые в Альфа-Банке. Там же платят без комиссии за услуги коммунальные/связи, погашают штрафы и налоги. Кэш-бэк за эти операции не начисляют.
В каких случаях будет особенно выгодно иметь карту Альфа-Банка
Максимальный возврат части израсходованных средств получают по пластику CashBack за расходы на заправках.
Эти карты рекомендуют владельцам авто, так как они покупают топливо и сопутствующие товары. Использование карточек станет еще эффективнее, если держатели часто ходят в кафе и рестораны. При этом если дебетовый пластик использовать как зарплатный, его обслуживание и снятие наличных через любые банкоматы будут бесплатными. Автовладельцы также могут выгодно пользоваться кредитками, погашая задолженности в течение беспроцентного периода.
После прочтения статьи вы узнали, как выплачивается кэшбэк карты Альфа-Банка. Выберите наиболее выгодное предложение в соответствии со своими расходами. Кроме банковских бонусов вы будете пользоваться акциями и скидками на интернет-площадках и в магазинах партнеров.
