ВТБ рефинансирование кредитов других банков

Проведенное ВТБ рефинансирование кредитов других банков оптимизирует ежемесячные платежи заемщиков, снимает обременение с имущества, позволяет получить дополнительные средства. Мы расскажем об условиях банковской программы, помогающей своевременно погашать кредитные обязательства.

ВТБ рефинансирование кредитов других банков

По условиям программы клиенту предоставляют новый потребительский заем для погашения прежних обязательств перед другими кредитными организациями.

Рефинансирование рекомендуют в следующих случаях:

1. При большой кредитной нагрузке.
2. Предыдущие заемные средства получены под высокие проценты.
3. Требуется изменить срок кредитования.
4. Неудобно выплачивать долг несколько раз в месяц.
5. Необходимо снять обременение с имущества. После рефинансирования вместо залоговых обязательств заемщики выплачивают потребительские кредиты.
6. Хотя займы не погашены, потребовались дополнительные средства на личные нужды.

Какие существуют виды перекредитования кредитов

Допускается объединять в один заем от одного до шести рублевых кредитных обязательств сторонних организаций.

Не разрешается перекредитование кредита в ВТБ, если он:

• валютный;
• внутренний;
• предоставлен компанией группы ВТБ или Почта Банком.

Банк перекредитовывает займы:

• потребительские;
• автокредиты;
• кредитные карты.

ВТБ не объединяет ипотеку с другими видами обязательств. Рефинансирование ипотечных займов проводится по специальной программе.

Банк предъявляет требования к выполнению обязательств перед сторонними кредиторами:

1. Не допускаются текущие просроченные задолженности.
2. Минимальный срок своевременных ежемесячных платежей — от шести месяцев.
3. До конца займа — три месяца и больше.

Топ банков для рефинансирования кредитов:

• ВТБ
• Металлинвестбанк
• Банк Открытие
• РОСБАНК
• РайффайзенБанк
• СКБ-банк
• УБРиР

Если отказали в одном, то воспользуйтесь возможностью рефинансироваться в другом банке.

Условия рефинансирования

Новые потребительские кредиты предоставляют без поручителей и залога. ВТБ установил сроки и размеры обязательств после перекредитования:

1. Максимальная продолжительность — 5 лет.
2. Заемщики, получающие зарплату на пластик ВТБ, могут оформить займы на 7 лет.
3. Наименьший размер — 100 000 ₽, наибольший — 5 000 000 ₽.

Одновременно с рефинансированием клиенты оформляют страховые полисы линейки «Финансовый резерв». При покупке полисов добровольного страхования годовые проценты по новым кредитам составляют:

• для сумм меньше 500 000 ₽ — 12%;
• 500 000 ₽ и больше — 11%.

Если заявители не страхуют жизнь и здоровье, банк увеличивает процентные ставки на два пункта.

В разделе «Рефинансирование» официального сайта vtb.ru размещен калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать онлайн параметры нового кредита. Для расчета требуется предоставить сведения о:

• получении зарплаты на пластик банка;
• использовании кредитной Мультикарты;
• оформлении страховки;
• общем долге и ежемесячных платежах по старым обязательствам;
• сумме дополнительных заемных средств.

После расчета ежемесячных платежей можно сделать вывод, будет ли рефинансирование выгодным.

Пример 1

Допустим, что задолженность перед сторонними банками составляет 350 000 ₽, общая сумма ежемесячных платежей — 20 000 ₽. Клиент оформляет страховку и не получает дополнительные средства. Рассчитаем минимальные ежемесячные платежи после рефинансирования.

Если клиент не получает зарплату на пластик ВТБ, максимальный срок нового займа по ставке 12% — 60 месяцев. Ежемесячные платежи вместе со страховкой равны 8 970 ₽, то есть на 11 030 ₽ меньше, чем по старым обязательствам.

Пример 2

Если клиент из примера 1 получает зарплату в ВТБ, максимальный срок выплаты увеличится до 84 месяцев. Тогда ежемесячный платеж снизится до 7 579 ₽.

Перекредитование кредита под меньший процент в ВТБ возможно при использовании кредитной Мультикарты с подключенной опцией «Заемщик». Годовые проценты по новым заемным средствам снижают в зависимости от ежемесячных расходов по кредиткам.

Самые выгодные ставки предоставляют при расходах от 75 000 ₽:

• при суммах заемных средств 500 000 ₽ и больше — 8%;
• меньше 500 000 ₽ — 9%.

Банк не взимает комиссию за погашение обязательств клиентов перед сторонними кредиторами. Новые заемные средства разрешается бесплатно досрочно погашать полностью и частично.

Требования к заемщику

Кредитный продукт оформляют только российским гражданам при наличии у них постоянной регистрации. Рефинансирование не предоставляют, если клиент зарегистрирован в регионе, где нет отделений ВТБ.

Допускаются разные адреса регистрации и проживания. Банк не предоставляет потребительские займы клиентам моложе 21 года. Максимальный возраст на дату погашения — 70 лет. Индивидуальным предпринимателям рефинансирование не оформляют. Заявители должны документально подтвердить, что их среднемесячные доходы после вычета НДФЛ — пятнадцать тысяч рублей и больше.

Требования к стажу наемных работников:

• на текущей работе — не менее месяца, если нет испытательного срока;
• общему — не меньше года.

Какие документы нужны

В банковских отделениях клиенты лично подают документы на перекредитование.

Всем категориям заемщиков нужно предоставить анкеты-заявления, общегражданские паспорта, СНИЛС. Кредитные документы других организаций не требуются. Информацию о рефинансируемых обязательствах заемщикам предоставляют контактные центры или интернет-сервис сторонних организаций. Платежные реквизиты для перечисления денег кредиторам разрешается предоставлять устно.

Зарплатным клиентам подтверждать кредитоспособность не нужно.

Остальным заемщикам необходимы документы, подтверждающие доходы за шесть месяцев:

1. Составленные работодателями:

• по форме 2-НДФЛ;
• по форме банка;
• произвольно с указанием реквизитов организации, заверенные подписями руководителя/главбуха и печатью.

2. Доходы можно подтвердить выписками из банков, на карты которых заемщики получали зарплату.
3. Разрешается предоставить документы, выданные всеми источниками доходов. Например, пенсионеры могут предъявить справки от работодателей и из ПФР.

Если сумма новых заемных средств больше пятисот тысяч рублей, нужно документально подтвердить источники доходов:

1. Клиенты могут предоставить копии трудовых книжек, заверенных согласно ГОСТу.
2. Доказать отсутствие испытательного срока можно при помощи копии трудового договора.
3. Совместители предъявляют копии контрактов, заверенных работодателями.

Как оформить заявку

Банк предоставил клиентам возможность получить предварительное одобрение рефинансирования после подачи заявки онлайн по адресу anketa.vtb.ru.

Заявитель должен:

1. Предоставить личные данные, номер мобильного телефона, e-mail.
2. Дать согласие на использование персональных данных.
3. Подтвердить код, полученный по SMS.
4. Указать паспортные данные.
5. Предоставить сведения о доходе после вычета НДФЛ, ИНН работодателя.
6. При получении зарплаты на пластик ВТБ сообщить номер банковской карты.

Через несколько минут заявителю сообщат о предварительном одобрении онлайн-заявки, действующем два месяца. Банк предлагает заявителю перейти по присланной ссылке, еще раз подтвердить код, отправленный через SMS, и продолжить заполнение анкеты в смартфоне. Предварительно нужно узнать у кредиторов сумму обязательств на планируемую дату рефинансирования. Анкету можно напечатать.

Заявление можно также написать в любом отделении ВТБ. В нем необходимо указать:

1. Сумму/срок новых заемных средств.
2. Полные сведения о кредитных обязательствах в сторонних организациях.
3. Личные, паспортные, контактные данные, номер СНИЛС.
4. Информацию об имуществе, образовании, семейном положении.
5. Сведения о работе, доходах, расходах.
6. Предоставить согласие на подключение страхования.
7. Отметить, нужны ли дополнительные банковские услуги «Льготный платеж»/«Кредитные каникулы».
8. Дать разрешение на обращение банка в Пенсионный фонд, бюро кредитных историй.

После проверки документов банк одобряет сумму нового кредитного продукта в срок до трех дней. Размер заемных средств зависит от доходов заявителя.

Затем требуется подать заявление прежним кредиторам о полном досрочном погашении займов. Если средств, переведенных ВТБ, окажется недостаточно, клиент самостоятельно доплачивает разницу. Справки о закрытии старых займов предоставлять в ВТБ не требуется.

Если клиентам кроме перекредитования предоставлены дополнительные суммы, их можно получить без комиссии:

• на банковские карточки;
• наличными в кассе;
• в банкоматах ВТБ при помощи моментальных карт.

Плюсы и минусы перекредитования

Приведем преимущества банковских условий рефинансирования:

1. Снижение ежемесячных платежей и полной стоимости кредита при помощи:

• уменьшения годовых процентов;
• изменения сроков займов.

2. Клиенты получают возможность выплачивать потребительские займы вместо автокредитов.
3. Предоставляется право получить дополнительные средства.
4. Требуется выплачивать только один заем.
5. Можно пользоваться отсрочками по выплате обязательств.
6. Комиссия за выдачу новых заемных средств не взимается.
7. Не нужны поручители/залог.

Приведем отрицательные стороны перекредитования:

1. Временная регистрация не допускается.
2. Банк ограничивает заемщиков по:

• месту регистрации;
• платежеспособности;
• способам получения доходов;
• возрасту.

3. Требуется время на получение справок и оформление заявлений о досрочном погашении старых займов.
4. Низкие ставки по новым кредитам получают только пользователи кредитных Мультикарт, ежемесячно покупающие товары и услуги на большие суммы.
5. При увеличении сроков растет полная стоимость новых кредитов.
6. После закрытия кредиток заемщики получают заемные средства под меньшие проценты, но теряют право на беспроцентные периоды.

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц можно использовать для снижения долговой нагрузки, погашения обязательств без пеней и штрафов. Перекредитование поможет избежать отрицательных записей в кредитной истории. Перед принятием решения убедитесь, что новый потребительский заем выгоднее, чем прежние обязательства.