Банк ВТБ в борьбе за клиента предлагает выгодные программы по депозитным продуктам, ориентируясь на граждан с различным уровнем дохода. Вклады позволяют не только накапливать и экономить денежные средства, но и получать доход. Для таких целей банк разработал уникальное предложение — накопительный счет ВТБ 24 для физических лиц. Чтобы убедиться в этом, необходимо рассмотреть более подробно условия данного продукта.
Что такое накопительный счет
Немногим держателям пластиковых карт известно, что такое накопительный счет ВТБ 24 и зачем он нужен. А ведь именно эта дополнительная опция помогает сохранить и приумножить личный капитал.
Накопительный счёт – это дополнительный банковский продукт, позволяющий увеличить собственные накопления. Он работает как копилка, откуда можно взять и положить деньги в любой момент. При этом, в конце года начисляются проценты. Его функциональность похожа на пополняемый вклад ВТБ 24. Все сбережения застрахованы Агентством Страхования Вкладов, обеспечивая безопасность размещения любых депозитов. Воспользоваться данным предложением могут только физические лица.
Чем отличается накопительный счет от вклада
Рассмотрим особенности пользования вкладами:
- Есть ограничения по сроку. Например, договор заключен на девять месяцев. Если необходимо ранее закрытие — то он аннулируется;
- Отсутствует пролонгация по сроку окончания. Если по окончанию действия клиент хочет продлить срок, то ему придется заключить новый договор;
- Устанавливаются лимиты на пополнение/снятие денежных средств. У некоторых вкладов отсутствует опция частичного снятия до окончания договора;
- Если по непредвиденным обстоятельствам клиенту понадобятся сбережения, то вклад придется закрыть досрочно. Проценты аннулируются.
У накопительного же счета условия пользования более гибкие: неограниченный период пользования, отсутствуют лимиты на пополнение, а также на снятие денежных средств. Накоплениями можно пользоваться без ограничений по времени. Если клиенту неожиданно потребуются сбережения, он может их снять сразу, не задумываясь о сроках в договоре и без потери прибыли. Одновременно сам счет продолжает работать, не закрываясь. Им можно воспользоваться несколько раз без перезаключения договора на новое обслуживание.
Условия открытия счета
Накопительный счет открывается дополнительно к расчетным картам. Открыть его как отдельный депозит невозможно. Подать заявку могут только клиенты, которые уже являются владельцами пластиков ВТБ. Например, «Мультикарты», зарплатной или дебетовой карт.
Для оформления заявки потребуются следующие документы:
- Паспорт РФ;
- Анкета. Ее можно заполнить онлайн или в отделении;
- Договор по обслуживанию карты. Так как пополняемый накопительный счет является дополнительным продуктом, для его открытия требуется договор к основной карточке. При заполнении онлайн, этот документ подгружается в систему автоматически. При заполнении заявки в отделении, операционист подготовит его самостоятельно.
Срок рассмотрение заявки — до пяти рабочий дней.
Ставки процентов по счетам
ВТБ предлагает всем пользователям повышенный % при использовании «Мультикарты» с услугой «Сбережения». Повышенная ставка формируется из процентной и базовой надбавок. Базовая варьируется в зависимости от срока вложения средств. В первый месяц ставка будет фиксированной – 7,5% и процентная надбавка не будет начисляться. Далее, размер начислений зависит от периода хранения денежных вложений:
- От 2 месяцев — 4%;
- От 3 месяцев — 5%;
- От 6 месяцев — 5,5%;
- От 12 месяцев — 7%.
Процентная надбавка зависит от суммы покупок по «Мультикарте»:
- До 5 тысяч рублей начислений не происходит;
- 5 000 — 15 000 рублей – прибавляется 0,5%;
- 15 000 — 75 000 рублей – прибавляется 1%;
- 75 000 — 300 000 рублей – прибавляется 1,5%.
Например, в течение шести месяцев минимальный остаток составляет 250 000 рублей. Ежемесячные траты по «Мультикарте» составляют 25-40 тысяч рублей. Базовая надбавка 5,5% + дополнительно 1%. Итого: расчетная ставка составит 6,5% годовых. 250 тысяч рублей * 6,5% годовых / 2 (так как расчет делается на полгода) = 8125 рублей. Это чистая прибыль.
Начисление процентов
Начисление происходит на установленную минимальную величину остатка за отчетный период. Каждый пользователь может выбрать свою расчетную дату начисления процентов и формирования банковских выписок по счету.
Пример:
Если при минимальном остатке баланса более 1,5 млн. рублей у вас в наличии 2,7 млн. руб., то процентная надбавка начисляется только на 1,5 миллиона, а не на 2,7 млн.рублей. Это максимальное значение для начисления надбавки. А если остаток будет составлять 500 миллионов и более, то применяется фиксированная ставка 0,01% на любой период.
Чтобы рассчитать более точно процент начисления, необходимо использовать калькулятор накопительного счета ВТБ 24 на сайте банка. Нужно всего лишь выбрать сумму накопления и период, а также примерный ежемесячный расход по «Мультикарте». Калькулятор позволит более точно произвести расчет получаемой выгоды.
Накопительный счет выгоден тем, у кого есть постоянный доход по карте ВТБ, позволяющий стабильно откладывать некоторую сумму для сбережений. Например, участники зарплатных проектов – те, кто получает заработную плату на карточку ежемесячно. Зарплата является основным видом дохода многих клиентов. Одна её часть расходуется на ежемесячные платежи (ЖКХ, интернет, сотовая связь), продукты питания.
Все это можно оплатить «Мультикартой», тем самым повышая процентную надбавку. А другую часть можно переводить на сберегательный счет.
Преимущества и недостатки
Вклад «Накопительный» в ВТБ 24 на сегодня – это один их самых доходных вкладов финансового рынка. Поэтому стоит рассмотреть его самые важные преимущества. К ним относятся:
- Быстрое и бесплатное открытие с обслуживанием;
- Минимальный пакет документов для открытия – только паспорт;
- Высокая доходность — до 8,5% за год;
- Процентная ставка растёт вместе с суммой накоплений;
- Начисляемый процент выплачивается ежемесячно. Можно его не снимать, а оставлять на счете, постепенно увеличивая вложения;
- Безлимитное снятие и пополнение денежных средств;
- Мгновенные онлайн-перечисления денег без комиссии;
- Круглосуточная поддержка клиентов банка.
Существуют и минусы, о которых лучше узнать сразу:
- Проценты за последний месяц действия не выплачиваются;
- Перевод денежных средств третьему лицу не предусмотрен;
- Существует только безналичный способ пополнения;
- Счёт может оставаться открытым с расчетной картой или депозитным продуктом. При закрытии пластика он тоже закрывается.
Как открыть накопительный счет
- В банке заполнить анкету, через пару дней подписать документы на обслуживание и внести сумму. Счет открывается в евро, долларах или рублях. Активация происходит сразу после пополнения;
- Онлайн. Этот способ доступен уже действующим вкладчикам, а также держателям дебетовых карточек. Заявку на открытие можно оставить, зайдя в личный кабинет на сайте. Онлайн-заявка возможна только на рублевый счет.
Как пополнить накопительный счет
Чтобы внести деньги на сберегательный счет, нужно пополнить банковскую карту через терминал самообслуживания, кассу банка или межбанковским переводом. После этого, необходимо авторизоваться на сайте и перевести деньги на счет. Это просто, также как снять деньги с накопительного счета ВТБ 24. Сделать это можно также внутренним переводом через интернет.
Рассмотрев условия открытия, ведения и начисления процентов, можно сделать вывод, что данный продукт открывает безграничные возможности для его пользователей. Каждый клиент банка может открыть накопительный счет в ВТБ, получать доход, а также копить и управлять своими финансами. Так что не медлите, открывайте счета, откладывайте сбережения и получайте пассивный доход.
