Ипотека от ВТБ в 2019 году условия и проценты отличаются гибкостью, поэтому за долговременными кредитами под залог покупаемой недвижимости в банк обращаются разные категории населения. В статье рассказывается о базовых и специальных программах, а также льготах для государственных служащих и клиентов, получающих зарплату на банковский пластик.
Ипотечные программы ВТБ
Банк выдает ипотечные кредиты физическим лицам, в том числе ИП и владельцам бизнеса. Условия кредитования размещены в разделе Ipoteka официального сайта vtb.ru.
Заемные средства для коммерческой недвижимости ВТБ не выдает. Кредиты для приобретения жилья предоставляют только в российских рублях.
Условия предоставления и тарифы базовых ипотечных программ зависят от:
- регионов;
- площадей квартир;
- категорий заемщиков;
- предоставленных ими документов.
На страницах с описаниями программ размещены ипотечные калькуляторы. Ставки и размеры ежемесячных платежей по кредитам можно предварительно рассчитать для клиентов, оформивших обязательное и добровольное страхование рисков.
Ипотека на вторичное жилье
Завершенные строительством объекты считаются вторичными, если владельцы зарегистрировали права на них в едином государственном реестре.
ВТБ предоставляет кредиты для покупки квартир и домов на вторичном рынке.
Для составления кредитного договора оценивают рыночную стоимость вторичного жилья. Банк рекомендует обращаться к оценочным компаниям — партнерам ВТБ. Заемщики могут заказывать онлайн-оценку через официальный сайт.
Базовые тарифы ипотеки на вторичное жилье:
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Наибольшая сумма — 60 000 000 ₽.
- Наименьшая кредитная сумма зависит от местонахождения:
- Москва — 1 500 000 ₽;
- Петербург — 1 000 000 ₽;
- регионы — 600 000 ₽.
- Разрешается использовать материнский капитал.
- Наименьшая ставка — 9,7%. Действует при условии, что площадь квартиры превышает 100 м2.
- Первоначальные взносы — не меньше 20%. Для клиентов, получающих зарплату на банковский пластик, — от 10%.
По предложению «Победа над формальностями» банк предоставляет ипотеку без документального подтверждения доходов. Основные тарифы программы:
- максимальная сумма — 30 000 000 ₽;
- первоначальный взнос — не меньше 30%;
- проценты увеличивают на 0,25% по сравнению с базовыми ставками;
- не используется материнский капитал.
Пример
На ипотечном калькуляторе рассчитаем, какой первоначальный взнос ВТБ на ипотеку вносят при стоимости квартиры 2 700 000 ₽:
- зарплатные клиенты — от 270 000 ₽;
- по стандартной ипотеке — от 540 000 ₽;
- без подтверждения дохода — от 810 000 ₽.
Пример
Для ипотеки из предыдущего примера допускается доход заемщика от 34 000 ₽. Если при расчете ежемесячного платежа указать на калькуляторе меньшую сумму, появляется надпись о необходимости привлекать поручителей.
Новостройка
Первичным считается готовое или строящееся жилье, если на него еще не оформили право собственности. Владельцы новостроек регистрируют права после завершения строительства. Заемщику удобнее покупать недвижимость в жилом комплексе, аккредитованном ВТБ. Если выбрать стороннего застройщика, придется предоставлять дополнительные документы и ждать результаты проверки.
По ипотеке ВТБ на первичном рынке можно приобретать только квартиры.
Базовые тарифы ипотеки для вторичного жилья и новостроек совпадают. Покупать квартиры в новостройках можно без документального подтверждения доходов.
Материнский капитал
ВТБ принимает материнский капитал в двух случаях:
- в составе первоначальных взносов;
- при досрочном погашении кредитов.
Состав взносов в процентах от стоимости недвижимости:
- собственные средства — 10% и больше;
- материнский капитал — 15% и меньше.
Пример
Рассчитаем, сколько кредитных денег потребуется для покупки квартиры стоимостью 2 700 000 ₽. Допустим, что первоначальный платеж состоит из собственных средств 540 000 ₽ и материнского капитала 453 026 ₽. Тогда сумма заемных средств составит 2 700 000 — (540 000 + 453 026) = 1 707 000 ₽.
Для военных
В ВТБ действует программа для военнослужащих, оформивших свидетельство о праве на военную ипотеку. Разрешается использовать целевой заем для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
Военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе, открывают именные счета для перечисления целевых государственных средств. Накопления участников состоят из взносов и инвестиционных доходов. Через три года и позже средства разрешается использовать в качестве первоначальных ипотечных взносов.
Платежи за полученные кредиты погашают за счет бюджетных средств при условии, что заемщики продолжают службу. После увольнения ипотеку выплачивают самостоятельно.
Основные условия ипотечного займа для военных:
- Наибольший возраст заемщиков при погашении — 45 лет.
- Максимальный срок кредитования — 20 лет.
- Наибольшая сумма — 2 450 000 ₽.
- Наименьший первоначальный взнос — 15%.
- Применяется фиксированная ставка 9,8%, которая продолжает действовать после увольнения военнослужащих.
- Не предусмотрено подтверждение платежеспособности.
Для молодых семей
Разрешается оформлять ипотеку с поддержкой государства при одновременном выполнении условий:
- больше одного ребенка в семье;
- хотя бы один из детей родился не раньше 2018 года.
Банк предоставляет заемные средства для покупки квартир только на первичном рынке.
Размеры займов зависят от регионов. Минимальные суммы (в рублях):
- Москва — 1 500 000.
- Московская область, Петербург — 1 000 000.
- Ленинградская область — 500 000.
- Другие регионы — 500 000 или 600 000.
В регионах пп.1-3 наибольший размер заемных средств составляет 12 000 000 ₽, в остальных — до 6 000 000 ₽.
Другие тарифы льготных кредитов:
- При страховании жизни применяется фиксированная ставка 5%.
- Сроки кредитования — не менее 1 года, не более 30 лет.
- Размер первоначальных взносов — 20% и больше.
Процент ипотеки в ВТБ на сегодня
Самые выгодные ставки предоставляют по ипотеке на квартиры с площадью от 65 м2:
- более 100 м2 — 9,7%, если доход не подтвержден — 9,95%;
- более 65 м2 — 10,1%-10,35%.
Если у заемщика площадь приобретаемой недвижимости не превышает 65 м2, базовые ставки составят:
- при предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность, — 10,6%;
- без предоставления — 10,85%.
Ставку 10,3% предоставляют двум категориям заемщиков:
- получающим зарплату на карты ВТБ;
- государственным служащим.
Если клиент принадлежит к обеим категориям, ему снижают годовые проценты до 10,2%. При выплате первоначальных взносов меньше 20 процентов ставки увеличивают на 0,5%.
Пример
Годовые проценты для зарплатного клиента, внесшего первоначальный взнос 10%, составят 10,3 + 0,5 = 10,8%. Если этот клиент — государственный служащий, годовые проценты равны 10,2 + 0,5 = 10,7%.
Если заемщик не оформляет полис добровольного страхования жизни/трудоспособности, ипотечная ставка ВТБ будет увеличена на 1%.
Выгодные годовые проценты установлены для двух программ:
- Военной ипотеки — 9,8%.
- Ипотечных кредитов для молодых семей:
- при оформлении добровольного страхования — 5%;
- без страхования жизни — 6%.
Условия получения
До заключения договоров с застройщиками/продавцами и подписания кредитных документов банк должен одобрить клиентам ипотеку и выбранную ими недвижимость.
Заемщикам необходимо документально подтвердить, что они смогут выполнить принятые кредитные обязательства:
- имеют прозрачные и стабильные доходы;
- в случае потери работы трудоустроятся на равноценные места.
ВТБ рекомендует покупать недвижимость при помощи партнеров — застройщиков и риэлторов, отвечающим требованиям банка. Списки партнерских организаций приведены на банковском сайте.
По закону об ипотеке необходимо страховать приобретаемое жилье от рисков повреждения или утраты.
Перед оформлением полисов страховщики тоже проверяют недвижимость. На сайте ВТБ размещен список страховых компаний, полисы которых соответствуют банковским требованиям.
Как получить ипотечный кредит
Ипотеку предварительно одобряют после подачи заявки через сайт ВТБ.
Если решение положительное, клиенту звонит банковский менеджер. Он консультирует потенциального получателя и назначает время встречи в ипотечном центре. Клиент должен предоставить в ипотечный центр документы по перечню банка.
В срок до пяти банковских дней кредит окончательно одобряют и утверждают его сумму. Если заемщик выбирает программу, по условиям которой не требуется подтверждать доходы, решение принимают за один день.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет требования к возрасту, месту работы, стажу, доходам заемщиков.
Рассмотрим требования банка:
- Наименьший возраст на дату подачи заявления — 21 год.
- Банк устанавливает ограничения по максимальному возрасту на дату погашения:
- для женщин/мужчин — 60/65 лет;
- для ИП, владельцев бизнеса, государственных служащих — 70 лет.
- Заемщик должен быть трудоустроен и зарегистрирован на территории России. Разрешается временная регистрация.
- Допускается трудовой стаж:
- общий — год и более;
- на текущем месте — не меньше одного месяца после окончания испытательного срока.
- Право собственности оформляется на заемщика. Допускается оформление совместной собственности со вторым супругом.
- При отсутствии брачного договора банк обязывает второго супруга становиться поручителем.
- При недостаточности дохода два других близких родственника заемщика могут стать поручителями.
Какие документы нужны для оформления
В ипотечных центрах заемщики заполняют заявления, в которых разрешают использование персональных данных. В анкетах указывают:
- личные/паспортные данные;
- адреса/контакты;
- образование, место работы, доходы;
- сведения о семье, имуществе;
- данные по кредиту и недвижимости.
Заемщики должны предоставить:
- паспорта;
- СНИЛС, при их отсутствии — свидетельства о постановке на налоговый учет;
- военные билеты для мужчин 21-27 лет;
- иностранцы документально доказывают законность пребывания на российской территории, предъявляя вид на жительство.
Этих документов достаточно для ипотеки «Победа над формальностями».
Клиентам, получающим зарплату на пластик ВТБ, для оформления стандартной ипотеки необходимо дополнительно предоставить номера зарплатных карточек. Остальным заемщикам требуется документально подтвердить платежеспособность справками о доходах за шесть последних месяцев.
ИП могут предоставить налоговые декларации, 3-НДФЛ. Наемные работники должны предъявить:
- Копии трудовых книжек, заверенных по государственным стандартам.
- Копии трудовых договоров, если требуется доказать отсутствие испытательного срока.
- Справки о доходах. Работодатели обязаны выдать 2-НДФЛ или заполнить справки по форме ВТБ.
- Допускается учитывать заработок по совместительству и дополнительные доходы. Например, если наемный работник оформил ИП, он подтвердит доходы справками 2, 3-НДФЛ.
Правила погашения ипотеки
Ежемесячные взносы вносят равными платежами в соответствии с графиками. Штрафные санкции за неисполнение обязательств указаны в кредитных договорах.
Ипотеку разрешается погашать досрочно частично или полностью с момента оформления. ВТБ предоставил такую возможность в онлайн-сервисе.
Банк выдает клиентам бесплатные карты. После привязки пластика к ипотечному договору с его помощью можно вносить взносы через банкоматы. По карточке можно зарегистрироваться в онлайн-сервисе на сайте vtb.ru или в мобильном приложении.
Способы выплаты кредитов без комиссий:
- через онлайн-сервис/мобильное приложение;
- при помощи банкоматов ВТБ.
Можно погашать ипотеку с комиссиями:
- внесением наличных в кассы ВТБ;
- через другие платежные системы;
- почтовыми денежными переводами;
- банковскими переводами.
Мы рассмотрели основные условия получения ипотеки в ВТБ. С ее помощью жилье становится более доступным для разных категорий населения. Банк предъявляет лояльные требования к возрасту, стажу, регистрации заемщиков, предоставляет льготы, участвует в государственных программах.
