Автокредит в Совкомбанке: условия в 2019 году

Автокредит от Совкомбанка предоставляется на основе большого выбора программ, что позволяет выбрать лучшие условия для каждого клиента. Заемщику необходимо реально оценить свои возможности, чтобы при погашении долга не ухудшить материальное положение. Статья поможет разобраться в особенностях многочисленных программ банка для покупки автомобилей.

Преимущества автокредитования от Совкомбанка

Преимуществ по автокредитованию Совкомбанк предоставляет много. Перечислим их:

• Возможность купить машину в кредит банк предоставляет широкому кругу заемщиков.
• Быстро рассматриваются заявки на займы.
• Возраст клиентов ограничен незначительно.
• Принята специальная программа «Из рук в руки» для покупки машин у частных лиц, действуют госпрограммы автокредитования.
• Банк предоставляет выгодные условия кредитов при покупках через дилеров.
• Разработаны программы «Без полиса КАСКО».
• Займы можно получить без выплаты первоначальных взносов.
• Для оформления автокредитов не обязательно подтверждать доходы. В то же время банк предлагает более выгодные условия для тех, кто документально доказывает свою платежеспособность.

Какие кредитные программы предлагает банк

Совкомбанк разработал более 30 видов общих программ, на основе которых составляет индивидуальные условия. Их можно разделить на 2 категории:

• для приобретения транспорта в автосалонах, сотрудничающих с банком;
• для покупки у физических лиц.

Программа «Из рук в руки» предусматривает:

• сроки действия от 12 до 60 месяцев;
• суммы от 100 000 до 1 000 000 рублей, но не более залоговой стоимости машины.

Продукт «АвтоСтиль — Особый» состоит из кредитов на приобретение новых и подержанных машин отечественных и иностранных марок, а также коммерческого транспорта (минивэнов, грузовиков, фургонов, автобусов).

Автокредиты предоставляют на сроки от 6 до 72 месяцев, максимальные суммы — 2 500 000 или 4 900 000 рублей в зависимости от вида программ. Займы подразделяют по срокам рассмотрения заявок и пакетам документов на экспресс и классические.

Условия предоставления экспресс кредитов:

• заявки рассматривают до 1 часа;
• возможно оформление по 1 документу;
• допускается выдача без первоначальных взносов.

По классическим автокредитам:

• заявки рассматривают до 4 часов;
• возможно оформление по 2 документам;
• не допускается выдача без первоначальных взносов.

Разработаны специальные экспресс и классические автокредиты на приобретение у официальных дилеров машин марок:

• «Лада»;
• УАЗ;
• ГАЗ;
• Ravon;
• Hyundai;
• Subaru;
• Chevrolet;
• LIFAN;
• KIA;

Наиболее выгодны совместные кредиты с «АВТОВАЗ» на покупку новых автомобилей линейки «Лада». Разработаны программы, которые субсидируют автопроизводители Zotye, Chery, LIFAN, Geely, Subaru. У этих займов самые выгодные процентные ставки.

Банк предлагает экспресс займы на покупку новых иномарок «АвтоЗаМиллион», а также на приобретение новых и подержанных машин премиум класса. Для покупки подержанных машин в возрасте до 5 лет служат экспресс и классические программы «АвтоФреш». Разработаны кредиты «Проверено, рули!», которые оформляют через портал TradeDealer. По ним можно купить новые и подержанные машины (отечественные и иномарки) с более низкими годовыми процентами. Совкомбанк принимает участие в госпрограмме автокредитования. По займам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» 10% от первоначального взноса платит государство.

Программы кредитования представлены на странице официального сайта https://new.sovcombank.ru/credits/auto. Процентные ставки по займам и ежемесячные платежи можно рассчитать на онлайн калькуляторе на площадке банка https://onetwoauto.ru/.

Условия получения автокредита

Взять автокредит в Совкомбанке могут только российские физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Ко времени погашения займов получателю может быть до 85 лет, поэтому автокредиты доступны для пенсионеров. Нижняя граница составляет 20 лет, при покупках «Из рук в руки» — 22 года.

Другие требования к заемщикам:

• постоянная регистрация в одном российском населенном пункте — не менее 4 месяцев;
• проживание в одном регионе с офисом банка;
• стаж на текущем месте от 4 месяцев;
• предоставление номеров мобильных и стационарных телефонов.

Для получения госпрограмм автокредитования предъявляются дополнительные условия:

1. У заемщиков должны быть водительские удостоверения.
2. В программе «Первый автомобиль» могут участвовать клиенты, не получавшие займы на покупку транспорта и не имеющие машин.
3. Для получения кредита «Семейный автомобиль» нужно иметь двух и более детей до 18 лет. Программа недоступна для клиентов, получавших автокредиты в 2017 — 2019 годах.   

Процентные ставки

Годовые проценты автокредитов сильно отличаются. Они зависят от стоимости машин, сроков выдачи займов, размеров первоначальных взносов. Для автомобилей с пробегом проценты выше, чем для новых.

Самые низкие годовые проценты по субсидируемым автопроизводителями кредитам на покупку новых автомобилей Geely Atlas (от 2,99%), Zotye Direct (от 4,99%), Subaru Drive (от 5%).

Для новых машин проценты составляют:

• от 15,2% до 16,7% по классическим программам;
• от 15,3% до 16,8% по экспресс кредитам.

Для подержанных машин процентные ставки находятся в пределах:

• от 17,2% до 21,7% по классическим программам;
• от 18,4% до 23,7% по экспресс кредитам.

Если автокредиты предоставлены без оформления КАСКО, годовые проценты повышены. Они также зависят от подключения финансовой защиты, то есть добровольного личного страхования. При оформлении КАСКО и подключении финансовой защиты можно для получения cash back оплатить услугу «Гарантия отличной ставки».

При одинаковых условиях займов для подержанного коммерческого транспорта проценты составляют:

• 19,9% при подключении защиты;
• 21,4% без подключения;
• 24,4% без защиты и КАСКО.

При документальном подтверждении доходов и стажа могут уменьшаться первоначальные взносы:

• для классических программ, оформленным по 2 документам, предусмотрены взносы от 40%;
• по полному пакету — от 15% до 39,9%.

Проценты по этим займам не зависят от комплектности документов. Для некоторых автокредитов процентные ставки уменьшают, если заемщик подтверждает стаж и доходы. При предоставлении полного пакета документов годовые проценты для программы «Из рук в руки» снижают с 21,9% до 18,3%. Пенсионерам при подтверждении доходов процентную ставку 19,9% уменьшают на 1%.

Какие документы нужны для оформления

Для получения заемных средств клиенты предоставляют общегражданский паспорт. Мужчины до 27 лет предъявляют военный билет или справку об отсрочке. Получатели госпрограммы «Семейный автомобиль» предоставляют свидетельства о рождении детей. Для оформления залога необходимо письменное согласие второго супруга.

Допускается оформление по паспорту автокредитов:

• экспресс;
• с субсидиями производителей;
• на покупку коммерческого транспорта;
• по программе «Проверено, рули!».

Для классических программ нужен второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть водительское удостоверение. Для всех автокредитов предусмотрено также предоставление полного пакета документов, подтверждающего стаж и доходы:

1. Заверенные копии трудовых книжек (или трудовых договоров для совместителей).
2. Договоры гражданско-правового характера.
3. Свидетельства о регистрации для индивидуальных предпринимателей.
4. Справки 2-НДФЛ с основного места работы и по совместительству. Допускаются справки о доходах по форме банка.
5. Индивидуальные предприниматели, а также арендодатели недвижимости, транспорта предоставляют справки 3-НДФЛ.
6. Пенсионеры подтверждают доход справками из Пенсионного фонда, получатели алиментов — выписками по счетам.

При покупке машины у частного лица требуются документы на транспортное средство (свидетельство о регистрации, паспорт) и его фотография. Продавец предоставляет 2 документа, удостоверяющих личность.

Как подать заявку

Автокредиты оформляют по заявкам, поданным при личном посещении банка или через интернет. Со страницы сайта sovcombank.ru можно отправить заявку для покупки машины у частного лица. Для кредитов продукта «АвтоСтиль — Особый» подаются заявки с онлайн одобрением на специальной площадке Совкомбанка onetwoauto.ru. После одобрения заявки банком клиент может выбрать и забронировать машину на этой площадке.

Процедура оформления

После предварительного одобрения заявки клиент должен предоставить банку документы на проверку. После их рассмотрения принимается решение об условиях автокредита. Одобрение банка действует до 90 дней.

На основе общих условий банк составляет для клиента индивидуальный договор потребительского кредита, который одновременно является договором залога автомобиля.

До подписания кредитного договора с банком заемщик:

• заключает с продавцом договор купли-продажи;
• выплачивает первый взнос;
• оплачивает страхование машины.

После регистрации автомобиля необходимо предоставить в банк копию ПТС лично или по электронной почте в течение срока, указанного в договоре.

Способы погашения

Заемщик возвращает автокредит с процентами, банковскими комиссиями за обслуживание, платежами за личное страхование. Полная стоимость займа указана на первой странице договора. Погашают кредит по графику, выданному банком.

Заемщик самостоятельно выбирает способы погашения:

• наличными деньгами в кассе офиса банка;
• в банкоматах Совкомбанка при помощи выданных пластиковых карт;
• на Почте России;
• через другие банки, платежные системы;
• через интернет-сервис в личном кабинете.

Страховка в Совкомбанке, отказаться или согласиться

Для большинства автокредитов требуется оформлять страхование КАСКО. Без него можно получать займы для подержанных машин с повышенными годовыми процентами. Например, для классических автокредитов «АвтоФреш» минимальные проценты составляют:

• с КАСКО — 17,2%;
• без него — 20,2%.

Для новых машин разработана экспресс программа «Без полиса КАСКО». По ее условиям максимальные годовые проценты составляют 16,75%, а первоначальный взнос не допускается. Переплата за такой заем высокая, обычно для новых машин кредит с КАСКО обходится дешевле.

В отличие от КАСКО, финансовая защита подключается только с согласия заемщиков. Годовые проценты кредитов с финансовой защитой ниже, чем без нее. Например, при покупке нового автомобиля Chery минимальные проценты для займа с финансовой защитой — 5,9%, без нее — 9,4%.

Решать, необходима ли страховка, каждый заемщик должен самостоятельно. Для этого нужно узнать примерные выплаты за кредиты со страхованием и без него, а также стоимость страховых полисов. Если заемщик откажется от страхования после получения кредита, банк повысит процентную ставку согласно условиям договора.

Почему в автокредите могут отказать

Банк отказывает в кредитах заемщикам, не соответствующим всем требованиям, например, клиентам без постоянной регистрации.

Автокредит не предоставят:

• если не совпадают сведения, указанные в заявке и в представленных документах;
• при плохой кредитной истории;
• если нет уверенности в платежеспособности заемщика;
• при отказе от личного страхования, если клиент принадлежит к группе риска в силу возраста и профессии.

Если вы хотите получить в Совкомбанке кредит на автомобиль, выберите наиболее выгодное предложение. До оформления сделки попросите у банка проект кредитного договора. Не только сами изучите все условия, но и проконсультируйтесь с юристом. Тогда вы сможете осуществить мечту о новой машине без снижения качества жизни.