В статье описаны условия ипотеки в Совкомбанке 2019 года, выдаваемой для улучшения жилищных условий и приобретения коммерческой недвижимости. Кредит под залог покупаемого имущества предоставляется в большой сумме на длительный срок. Прочитайте об ипотечных программах Совкомбанка. Вы поймете, подходят ли эти программы вам, правильно оцените свои возможности, сумеете предвидеть риски.
Условия получения
Банк оформляет ипотеку только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Ипотечный кредит выдается в рублях. Недвижимость должна находиться на территории России. К имуществу и его продавцу предъявляются требования по установленным банком правилам. Подберите недвижимость и узнайте, дает ли Совкомбанк ипотеку для ее покупки.
По условиям банка заемщик должен выплатить продавцу первоначальный взнос собственными средствами. Размер взноса указывается в процентах от стоимости покупаемого имущества.
Максимальная сумма кредита для описанных ниже ипотечных программ Совкомбанка, кроме государственного субсидирования, составляет 30 000 000 рублей.
Первичное жилье
Ипотека предоставляется для покупки первичного жилья у застройщиков из списка банка. Покупатель — первый собственник новостройки, поэтому отсутствуют риски, связанные с правами старых владельцев. Для первичного жилья банк устанавливает процентные ставки ниже, чем для вторичного.
Совкомбанк предлагает 3 программы для новостроек:
- стандартную;
- коммерческой недвижимости;
- государственного субсидирования.
Минимальный срок кредита по программам для первичного жилья составляет 2 года.
Условия программ стандартной и коммерческой недвижимости:
- Минимальные суммы кредитов для обеих программ одинаковы и составляют 300 000 рублей.
- Максимальный срок один и тот же и составляет 30 лет.
- Минимальные первоначальные взносы:
- 10% для стандартной программы;
- 20% для коммерческой недвижимости.
- Минимальные процентные ставки:
- 10,9% для стандартных условий;
- 12,5% — для бизнеса.
- Для тех, кто заплатит за услугу «Гарантия Отличной Ставки», проценты могут быть пересчитаны до наименьшего значения 7,9%.
Для программы при поддержке государства:
- Наименьшая сумма кредита — 300 000 рублей, наибольшая зависит от региона (12 000 000 или 6 000 000 рублей).
- Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
- Первоначальный взнос — не менее 20%.
- Во время действия программы субсидирования применяется самая низкая процентная ставка — от 6%.
Вторичное жилье
Из-за рисков, связанных с правами прежних владельцев, процентные ставки повышаются.
Для вторичного жилья предусмотрено 3 программы:
- стандартная;
- коммерческой недвижимости;
- для заемщиков, имеющих зарплатные карты.
Минимальный срок для вторичного жилья составляет 1 год.
Стандартная программа предлагает условия:
- Наименьшая сумма — 300 000 рублей.
- Максимальный срок снижен до 20 лет.
- Первоначальный взнос — не меньше 10%.
- Процентная ставка — не ниже 11,9%.
Условия программы коммерческой недвижимости:
- Минимальная сумма повышена до 500 000 рублей.
- Максимальный срок — 30 лет.
- Первоначальный взнос увеличен — от 30%.
- Процентная ставка — от 12,75%.
Владельцы зарплатных карт активно пользуются сервисами банка. Им предоставляется ипотека по тарифу «Особый»:
- Наименьшая сумма — 500 000 рублей.
- Максимальный срок — 20 лет.
- Первоначальный взнос — от 10%.
- Льготная процентная ставка — от 9%.
По программе государственного субсидирования можно купить только квартиру. По стандартным программам и тарифу «Особый» допускается покупка апартаментов и квартир. Программа коммерческой недвижимости распространяется только на нежилые помещения.
Ипотека по двум документам
Ипотечный кредит в Совкомбанке разрешается оформлять на особых условиях. При рассмотрении заявки не предъявляют требований к доходу и трудовому стажу. Обязательных документов только два, они подтверждают личность клиента. Нужно предоставить российский паспорт и СНИЛС. По программе «Легкая сделка» ипотека предоставляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 50%, процентная ставка — от 11,75%.
Процентная ставка
У потребительских кредитов процентные ставки выше, чем у ипотечных, так как для банка потребительские кредиты менее выгодны. Для предпринимателей, бизнесменов проценты по ипотеке повышают. Самые низкие процентные ставки у владельцев зарплатных карт (от 9%), государственного субсидирования.
Процентные ставки рассчитывают в соответствии с условиями ипотеки. Они зависят от:
- величины подтвержденного дохода;
- ликвидности покупаемой недвижимости, рисков по ней;
- повышаются с ростом срока выплаты кредита;
- понижаются с увеличением первоначального взноса.
По закону об ипотеке имущественное страхование приобретаемой недвижимости обязательно.
Такие виды страхования, как титульное (от рисков потери права собственности) и личное, проводятся только с согласия заемщика. Если клиент отказывается от финансовой и страховой защиты жизни, трудоспособности, титульного страхования, проценты по кредиту повышаются.
Если заемщик не выполняет обязательства по страхованию, предусмотренные условиями договора, процентную ставку увеличивают. Ее снижают после заключения или продления страхования.
На процентах можно сэкономить при досрочном погашении ипотеки.
Предварительный расчет ежемесячных выплат можно провести самостоятельно при помощи кредитных калькуляторов, размещенных в интернете. Совкомбанк удалил с официального сайта калькулятор для ипотечного кредита. Точный расчет проводится специалистами банка после определения условий кредитования.
Требования к заемщику
Ипотеку может получить только гражданин России. Допускаются постоянная и временная регистрации. Минимальный срок временной регистрации — 4 месяца. Заемщик должен жить и работать в одном регионе с подразделением банка.
Для заемщиков предусмотрены ограничения по возрасту, стажу:
- 20 лет — нижний предел возраста для получения кредита.
- 85 лет — верхний предел ко времени погашения. Ипотеку могут получать пенсионеры.
- 1 год — наименьший общий трудовой стаж.
- 3 месяца — минимальный непрерывный стаж на текущем рабочем месте.
- 12 месяцев — наименьший период деятельности на территории России для предпринимателей, владельцев бизнеса.
Как подать заявку на ипотеку
Форма онлайн заявки размещена на странице sovcombank/ipoteka официального сайта. Требуется сообщить личные данные, регион, адрес электронной почты, контактный телефон. В течение 1 рабочего дня после подачи заявки банк сообщит о предварительном одобрении ипотеки.
Заявку подают также в офисе банка. Будет потрачено больше времени, но появится возможность получить качественную консультацию специалиста кредитного отдела. Официальный сайт и горячая линия Совкомбанка полных сведений об ипотеке не предоставляют.
Необходимые документы
На официальном сайте размещена памятка со списком документов для всех групп заемщиков. Предприниматели, адвокаты, нотариусы, владельцы бизнеса кроме общих документов подают дополнительные согласно правилам.
К заявке на ипотеку необходимо приложить:
- Заявление-анкету, предоставленную банком.
- Общегражданский паспорт.
- Дополнительный документ, подтверждающий личность, из списка по выбору (СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет, загранпаспорт, водительские права и другие удостоверения).
- Справки формы 2-НДФЛ от всех источников дохода. Выдаются не менее чем за 3 последних месяца, действуют 1 месяц после выдачи. Допускаются справки по форме банка.
- Копию трудовой книжки, а для работы по совместительству — копию трудового договора. Они должны быть заверены работодателем по правилам для трудовых книжек.
- Пенсионерам нужно предоставить справку из Пенсионного фонда о размере пенсии.
- Предоставить военный билет потребуется мужчинам до 27 лет.
Способы оформления заявки
После предварительного утверждения заявки необходимо предоставить документы при личном посещении офиса Совкомбанка. Отправка сканов документов через сайт не предусмотрена.
После проверки документов и анализа полученных сведений дается согласие на выдачу ипотеки. Для принятия решения установлен максимальный срок — 5 рабочих дней. Клиент узнает, какую сумму кредита ему предоставят.
После утверждения ипотеки банк проверяет недвижимость, выбранную заемщиком. Если она соответствует требованиям, в офисе банка подписывают кредитный договор.
Сделки по доверенности не проводятся.
Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке
Программы по предоставлению ипотеки ориентируются на потребности разных групп заемщиков, постоянно дополняются и изменяются.
К преимуществам Совкомбанка относятся:
- Незначительные ограничения по возрасту (20-85 лет).
- Подбор оптимальных условий для каждого заемщика.
- Возможность получить кредит без предъявления требований к доходу.
- Зарплатные клиенты получают пониженные процентные ставки по ипотеке.
- Ипотечный кредит предоставляют владельцам бизнеса и предпринимателям.
- Есть возможности для получения крупных сумм на длительный срок.
К недостаткам относятся:
- Большие переплаты по кредитам.
- Нет рефинансирования ипотеки.
- Ипотека не выдается для покупки частных домов.
- Не применяется большинство льготных программ.
- При покупке вторичной недвижимости не принимаются первоначальные взносы в виде субсидий, материнского капитала.
Как оплачивать ипотеку
Полная стоимость кредита указана на первой странице договора. Ежемесячные платежи состоят из сумм процентов, основного долга, комиссий за услуги банка, платежей в пользу третьих лиц. Предоставляется график, включающий даты и суммы ежемесячных платежей. Предусмотрены санкции по не выплаченной в срок задолженности.
Для погашения ипотечного кредита открывают банковский счет. Заемщик самостоятельно выбирает способ внесения средств:
- Через банкоматы Совкомбанка или других банков.
- В кассу банка наличными, за прием средств взимается комиссия.
- Денежными переводами через отделения Почты России.
- Перечислением средств через другие банки.
- Со счетов заемщика через платежные системы (например, Сбербанк Онлайн).
- Переводом в личном кабинете интернет-банка. Это самый удобный способ платежа.
До того, как взять ипотеку в Совкомбанке, тщательно взвесьте, подходят ли вам условия. По рекомендации экспертов ежемесячные платежи не должны составлять более половины от общего дохода. Подсчитайте, останется ли у вашей семьи достаточно средств для жизни. Для получения льгот переведите в Совкомбанк зарплату. Для бизнесменов и предпринимателей ипотека может стать выгодной сделкой.
