Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году: проценты сегодня

По вкладам Сбербанка для физических лиц проценты сегодня выросли по сравнению с прошлым годом, но сезонных предложений с повышенной доходностью нет. Для эффективного использования сбережений необходимо знать обо всех условиях накопительных программ. Мы расскажем о действующих предложениях для населения в самом известном российском финансовом учреждении.

Виды вкладов в Сбербанке

Сбербанк виды вкладов

Банк предлагает частным лицам выбирать сберегательные продукты, отвечающие их возможностям и целям.

Депозитная линейка для населения состоит из стандартных и специализированных срочных вложений.

Срочные займы до 30 дней под 0% с плохой кредитной историей
Быстрый кредит можно оформить, не выходя из дома, прямо на сайте этих организаций. После заполнения онлайн заявки время ожидания составляет от 5 до 15 минут. Вероятность одобрения – 95-99%, после чего деньги моментально поступают на карту заемщика.

CashToYou, Creditstar, FastMoney, GreenMoney, Joymoney, Kredito24, Max.Credit, MigONE, MoneyMan, Webbankir, Zaymigo, БыстроДеньги, ВебЗайм, ДоЗарплаты, ДоброЗайм, Займер, МигКредит, СрочноДеньги, Финмолл, ЧестноеСлово, еКапуста.

Чтобы получить микрозайм, достаточно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Возраст заемщика от 18 до 65-100 лет. При оформлении заявки требуется российский паспорт и банковская карта. Внимательно читайте условия договора.

Время действия типовых программ «Управляй»/«Пополняй»/«Сохраняй» составляет не менее 3 месяцев и не более 3 лет. Продукты открывают в российской валюте или американских долларах. Депозитные договоры оформляют в офисах банка или онлайн.

Российские граждане должны предъявлять специалистам банка паспорта, если договоры вклада оформляют в офисах. Иностранцы дополнительно предоставляют миграционные карты, разрешения на временное проживание или виды на жительство.

При дистанционном открытии депозитов процентные начисления больше. Оформление и контроль накопительных счетов онлайн возможны для клиентов, имеющих банковские дебетовые карты и кредитки.

Дистанционное открытие осуществляется:

  1. При помощи сотрудников телефонного центра.
  2. В банкоматах.
  3. Наиболее удобным способом — через Сбербанк Онлайн.

Финансовая организация разработала специализированные сберегательные продукты «Подари жизнь» и «Пенсионный-плюс». Их открывают только при личном присутствии клиентов (офлайн). Валюта социальных вложений — российские рубли.

Срочные депозитные продукты Сбербанка имеют общие особенности:

  1. Их пролонгируют автоматически на условиях, действующих в финансовой организации на дату продления.
  2. Накопления можно досрочно снимать. Доход от вложения денег, снятых раньше времени в первом полугодии, рассчитывают по 0,01% годовых. Фактически банк возвращает вкладчику первоначальное сбережение.
  3. Если деньги досрочно снимают во втором полугодии, применяют 2/3 ставки, установленной в депозитном договоре.
  4. Наименьшие процентные ставки предусмотрены для краткосрочных продуктов. Они растут при увеличении времени действия и сумм сбережений.
  5. По всем вложениям процентный доход можно капитализировать (прибавлять к накоплениям) или перечислять вкладчикам на банковские карты. После капитализации проценты начисляют на всю сумму, размещенную на счете.
  6. При досрочном снятии денежных средств капитализацию не проводят.
  7. Для вложений граждан предусмотрено оформление завещательных распоряжений, доверенностей.
  8. Кредитная организация гарантирует вкладчикам возмещение до 1 400 000 рублей.

По стандартным депозитам ежемесячно начисляют доходы, по социальным — каждые 3 месяца. Если проценты прибавляют к вложениям, банк рассчитывает по специальной формуле эффективную ставку, которая растет с увеличением времени действия.

На сайте банка в разделе «Вклады» представлены все сберегательные программы. Чтобы вкладчик смог самостоятельно рассчитать, какая доходность будет по его сбережению, разместили онлайн калькуляторы. Рассмотрим условия линейки банковских продуктов — ставки, время действия, размеры, право вносить и снимать деньги.

Сохраняй

Программа предназначена для накоплений населения. Право снимать и вносить средства не предоставляется.

Наименьшие размеры рублевых депозитов — 1 000, валютных — 100 $. Самые выгодные вклады в Сбербанке на сегодня — от 400 000 рублей, открытые дистанционно на год и больше. При дальнейшем увеличении размеров и времени действия годовые проценты не меняются. Их наибольшие значения зависят от способов оформления:

  • офлайн — 5,60%;
  • дистанционно — 5,75%.

По валютным вкладам, открытым на год и больше, ставки находятся в диапазонах:

  • офлайн — 1,35%-1,55%;
  • онлайн — 1,70%-1,85%;
Банки: кредиты наличными и на карту под низкий процент
Нередко в жизни возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. На ремонт, строительство загородного дома, получение образования, оплата медицинских услуг. Не откладывайте в долгий ящик то, что можно сделать сегодня. Выберите наиболее выгодный и подходящий для себя вариант кредита на любые цели.

HOME CREDIT, АТБ, Альфа-Банк, Банк Открытие, ВТБ, КБ Восточный, КБ Пойдём, Почта Банк, Промсвязьбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф, УБРиР, УРАЛСИБ

Чтобы получить кредит, достаточно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Быстрое оформление онлайн кредита на карту — это быстрый и удобный способ поправить своё финансовое положение. Внимательно читайте условие договора.

Пример 1

При помощи онлайн калькулятора рассчитаем, какую доходность получит клиент по рублевой программе «Сохраняй Онлайн». Предположим, что 17 апреля этого года он положил на счет 400 000. Через 366 дней процентные доходы капитализировали. Эффективная ставка будет равна 5,9%, доходность — 23 682,33.

Пример 2

Эффективная ставка для вложения «Сохраняй», открытого 19 апреля этого года на 365 дней в размере 20 000 $, равна 1,21%. При этом доходность составит 241,32 $.

Пенсионный-плюс

Банк разработал продукт для российских и иностранных получателей пенсий. Его могут открывать частные лица:

  1. За 2 месяца до достижения пенсионного возраста.
  2. Получающие трудовую пенсию по старости.
  3. Пенсионеры по другим основаниям. Им необходимо документально подтвердить получение пенсии.

Время действия пенсионной программы составляет 3 года. Чтобы отказаться от ее пролонгации, необходимо заключить дополнительное соглашение к депозитному договору.

Другие условия пенсионного продукта:

  1. Наименьшая начальная сумма, до размера которой разрешается снимать деньги, составляет 1 рубль.
  2. Сегодняшняя ставка равна 3,5%. При снятии/внесении средств она не изменяется.
  3. Максимальные размеры для сбережений пенсионеров не установлены.
  4. Предусмотрено пополнение в любых суммах как наличными, так и безналичными средствами.
  5. Клиенту может быть предоставлена сберегательная книжка.

Пример 3

17 апреля этого года открыт пенсионный депозит на 100 тысяч. Вкладчик будет ежемесячно пополнять сбережения на 2 тысячи. Если он частично не снимет деньги, эффективная ставка достигнет 3,66%. Сбережения клиента составят 186 959,28, а доходность — 14 959,28.

Управляй

Для сбережений населения с правом вносить и снимать деньги существует вклад в Сбербанке под проценты 2019 года. Для многих клиентов важно, что проценты начисляют даже при частичном снятии вложений.

Для продукта «Управляй»:

  1. Наименьшие суммы рублевых накоплений — 30 тысяч, валютных — 1 тысяча USD.
  2. Разрешаются любые безналичные пополнения.
  3. Допускаются взносы наличными не менее 1 000 рублей/от 100 $.
  4. Размер неснижаемого остатка устанавливается банковским договором.
  5. Наибольшие годовые ставки действуют для рублевых накоплений. Сейчас при остатках от 400 тысяч и времени действия от полугода, но меньше года, они равны 4,95%-5,0%.
  6. Для долларовых накоплений наибольшие годовые проценты 1,05%-1,35% действуют при остатках от 20 тысяч и сроках от года.
  7. Максимальная сумма накопления рассчитывается в десятикратном размере от начальной, но не менее 1 миллиона рублей или 50 тысяч долларов. Если депозитная сумма превысила максимальную, к их разнице применяется половина годовой процентной ставки. Это условие существует также для сбережения «Пополняй».

Пример 4

Рассчитаем при помощи онлайн калькулятора доходность программы «Управляй». Предположим, что 430 000 помещены на краткосрочный рублевый депозит с 19 апреля до 19 июля этого года. Если вкладчик ежемесячно снимает по 2 000, а в договоре установлен неснижаемый остаток 400 000:

  • эффективная ставка будет равна 4,62%;
  • средний доход за 30 дней составит 1 642,65;
  • на счете останется 428 914,46.

Пополняй

Программа предоставляет клиентам возможность накопить средства на крупные покупки. Частичное снятие денег не допускается. Проценты для пополняемых вложений выше, чем для управляемых депозитов.

Для продукта «Пополняй»:

  1. Наименьшие суммы такие же, как у программы «Сохраняй».
  2. Условия пополнения совпадают с программой «Управляй».
  3. При росте размеров накоплений до пороговых величин проценты автоматически повышаются.
  4. Наибольшие значения ставок предусмотрены для рублевых накоплений:
  • при дистанционном оформлении — 5,3%;
  • при офлайн открытии — 5,15%.
  1. Наибольшие годовые проценты для валютных вкладов — 1,15%-1,45%.

Пример 5

При помощи онлайн калькулятора рассчитаем, какая сумма будет на пополняемом счете. Допустим, что клиент дистанционно открыл краткосрочный рублевый вклад с 19 апреля по 19 июля этого года, положив 430 000. Если клиент будет ежемесячно вносить на счет 2 000, он получит:

  • эффективную ставку — 5,07%;
  • доходность — 5 633,57;
  • сбережение — 465 633,57.

Банк открывает пополняемые депозиты на детей. Условия предложений совпадают со стандартной программой «Пополняй», оформленной банковским специалистом при личном присутствии клиента.

Подари жизнь

Время действия договора вклада составляет один год. Право снимать и вносить деньги не предоставлено. Установлена начальная сумма не менее 10 000 рублей. Проценты рассчитывают в размере 5,65%.

После начисления дохода кредитная организация перечисляет 0,3% благотворительному фонду, который помогает больным детям. 5,62% капитализируют или выплачивают вкладчику.

Мультивалютный

Депозит для одновременного сбережения трех валют (российских рублей/USD/€) закрыт. Сейчас разрешается хранить евро на сберегательном счете под 0,01% годовых.

Спецпредложения для пенсионеров

Финансовое учреждение считает помощь пенсионерам своей социальной миссией.

Для получателей пенсий по старости по линейке «Пополняй»/»Сохраняй» независимо от сумм накоплений банк начисляет наибольшие проценты, соответствующие срокам. По накопительному продукту «Пополняй» на пенсионеров не распространяются ограничение для расчета процентного дохода после превышения максимальной суммы.

Пример 6

Если пенсионер по возрасту положит на полгода 60 тысяч на рублевый депозит «Сохраняй Онлайн», ему будут начислять 5,65% вместо стандартных 5,35%. При сроке больше года для расчета будут использовать 5,75% вместо обычных 5,45%.

Пример 7

Допустим, что пенсионер открыл пополняемый депозит в размере 90 тысяч рублей. При внесении денег размер вложения превысил 1 миллион рублей. На всю сумму будет начислен доход по одинаковой годовой ставке.

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Повышенная доходность 5,75% предусмотрена для вложения «Сохраняй Онлайн», открытого в рублях.

По вкладу клиента, имеющего возможность разместить средства на 3 года, будет действовать наиболее высокая эффективная ставка. Для дистанционно открытых типовых накоплений «Сохраняй» она составит 6,26%. Повышенные годовые проценты финансовое учреждение предлагает после покупки премиальных пакетов услуг. В этом случае расчетные ставки по крупным рублевым депозитам увеличивают на один процент. По продукту «Лидер Сохраняй» для денежных средств от 500 000 000 рублей предусмотрено 6,85% годовых.

Мы рассмотрели ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц на сегодня. Популярность линейки сберегательных продуктов объясняется надежностью финансовой организации, высоким уровнем доверия населения, возможностью выбирать подходящую накопительную программу и удобством обслуживания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.