Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет снизить общую стоимость заемных средств, уменьшить ежемесячные платежи и сделать их удобнее. В статье рассказано, как оформить переаккредитацию в 2019 году, если у прошлых займов высокие процентные ставки или сложно вовремя погашать кредитные обязательства из-за ухудшения материального положения.

Что такое рефинансирование

Перекредитование потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансированием называется погашение старых кредитных обязательств вновь полученными заемными средствами. Целесообразно оформить объединенный заем под меньшие проценты.

Банк погашает обязательства клиентов в других финансовых учреждениях и по собственным заемным средствам. Дополнительно можно получить деньги для личных расходов. Переаккредитация привлекает в банк новых добросовестных и надежных клиентов.

Перекредитование в Сбербанке проводится по займам других финансовых учреждений:

  • потребительским кредитам;
  • кредиткам;
  • дебетовым картам, если по ним допускался овердрафт;
  • ипотеке;
  • автокредитам.

Разрешается рефинансировать внутренние задолженности банка только по потребительским займам и автокредитам. На дату рассмотрения заявки они должны действовать 180 и более календарных дней. Задолженность клиента перед Сбербанком допускается объединять не менее, чем с одним займом другого банка.

Особенности перекредитования потребительских займов

Разрешается объединять только рублевые задолженности.

Максимальное количество рефинансируемых задолженностей — 5. Банк разрешает переаккредитацию одного обязательства.

Для рефинансируемых заемных средств не допускаются:

  • проведение реструктуризации;
  • непогашенные задолженности;
  • просроченные платежи за 12 предшествующих месяцев.

Условия и ставки на перекредитование

Переоформить заемные средства можно только в рублях.

Минимальный размер каждой рефинансируемой задолженности — 30 000, их общая сумма может составлять до 3 000 000.

Годовые проценты зависят от размера нового кредита:

  • больше 500 000 — 12,9%;
  • меньше 500 000 — 13,9%.

Срок погашения новых обязательств:

  1. Для клиентов с постоянной регистрацией — от 3, но не более 60 месяцев.
  2. Для временно зарегистрированных заемщиков срок не может превышать период действия регистрации. Ограничение не распространяется на клиентов, получающих зарплаты (пенсии) в Сбербанке.

Банк предусматривает погашение кредитов ежемесячными аннуитетными (одинаковыми) платежами.

Можно подобрать оптимальную сумму ежемесячных платежей за новый заем, изменяя срок его погашения:

  • При фиксированных процентных ставках для уменьшения общей платы за кредит нужно сократить его срок.
  • Если требуются низкие платежи, срок необходимо повысить.

Для принятия решения о перекредитовании заемщики могут делать расчеты с помощью онлайн калькулятора на сайте sberbank.ru в разделе «Рефинансирование». Потребуется указать задолженности и ежемесячные платежи по старым обязательствам и срок выплаты после перекредитования. Калькулятор покажет, сколько сэкономит заемщик в месяц на платежах по новому кредиту. Рассчитать, какой будет общая переплата, на этом устройстве нельзя.

На финансовых сайтах размещены калькуляторы рефинансирования, на которых можно вычислить общую стоимость заемных средств и переплату за них. Рассчитаем онлайн, будет ли выгодна переаккредитация при условиях:

  • процентная ставка старого займа — 25%;
  • остаток долга — 510 000 рублей;
  • осталось платить 4 года.

Если оставить прежний ежемесячный платеж, по новому Сбер кредиту уменьшатся:

  • срок — на 1 год;
  • переплата — на 191 940 рублей.

Если оставить прежний срок, уменьшатся (в рублях):

  • ежемесячные платежи — на 3 254;
  • переплата — на 156 164.

Переаккредитация может оказаться бессмысленной, если по старым задолженностям выплачены проценты. После перекредитования банк будет начислять их снова. Поскольку при аннуитетных платежах во второй половине срока основные проценты выплачены, может быть невыгодно рефинансировать задолженность, погашенную на 50% и более.

Кто может взять кредит на рефинансирование

Программа рефинансирования кредитов в Сбербанке предназначена для граждан России, зарегистрированных на российской территории постоянно или временно. Наименьший возраст при оформлении кредита — 21 год, наибольший ко времени погашения — 65 лет.

У заемщиков должны быть постоянные источники доходов.

Требования к стажу (в месяцах):

  1. Общий стаж за последние 5 лет:
  • «зарплатные» клиенты — нет требований;
  • работающие пенсионеры — от 6;
  • остальные клиенты — не менее 12.
  1. Стаж на нынешнем рабочем месте:
  • в общем случае — 6 и более;
  • при получении в банке пенсии или зарплаты — от 3.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы переоформить заемные средства, требуется паспорт. При временном регистрационном учете необходимо предъявить свидетельство о регистрации.

Для переаккредитации требуется предоставить:

  1. Кредитные договоры с финансовыми учреждениями.
  2. Справки об остатках ссудных задолженностей с начисленными процентами. Они могут быть получены через интернет-банки кредитных организаций. Срок действия справок составляет 30 календарных дней.
  3. На сайте sberbank.ru можно скачать бланк для предоставления полной информации о ссудах с инструкцией по заполнению.

Если заемщики запрашивают кредитные средства, равные старым задолженностям, они могут не подтверждать платежеспособность.

Участникам зарплатного проекта Сбербанка оформляют дополнительные денежные средства без предъявления документов о стаже и доходах, доказывающих платежеспособность. Остальным требуется предоставить:

  • заверенные копии трудовых книжек и договоров для совместителей;
  • справки о доходах за 6 месяцев (по форме банка, 2 или 3-НДФЛ, из Пенсионного фонда).

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Документы на перекредитование необходимо подать лично через отделение банка.

Участники зарплатного проекта могут обращаться в любые офисы банка. Остальные заемщики должны оформлять заявки на перекредитование через отделения, которые находятся по месту их регистрации. К заявкам необходимо приложить пакет документов для рефинансирования и заявление на новый заем. В офисе банка можно бесплатно получить консультацию кредитного специалиста.

Заемщики указывают в заявлении:

  • персональные и паспортные данные;
  • сведения о регистрации и фактическом проживании;
  • данные о работе и имуществе;
  • информацию о получении в банке зарплаты (пенсии);
  • номера мобильных и стационарных телефонов, адреса электронной почты.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки

Специалисты банка проверяют предоставленные сведения, изучают документы и кредитные истории заемщиков. Установлен двухдневный срок для рассмотрения заявок на перекредитование. Он может увеличиться, если банку понадобится дополнительная информация о заемщике.

После одобрения заявок клиенты получают от Сбербанка SMS-уведомления. О статусе заявки можно узнать по горячей линии или в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.

В течение 30 календарных дней после одобрения необходимо оформить договор потребительского кредита.

Как погашать кредит на рефинансирование

Заемные средства перечисляют сразу после подписания индивидуального кредитного договора. По распоряжению клиента их отправляют кредиторам для погашения старых задолженностей. По этим операциям банк не взимает комиссий.

Предоставлять сведения об использовании дополнительных денег не требуется. Разрешается досрочно погашать новые заемные средства полностью или частично. В день выплаты необходимо подать заявление о досрочном погашении через отделение банка или Сбербанк Онлайн. Проценты банку платят за время фактического использования заемных средств. Сумму частичных досрочных выплат клиенты выбирают самостоятельно.

Если до срока, установленного графиком, заемщик не погасил ежемесячные платежи, взимается неустойка. Она рассчитывается по 20% годовой ставке за каждый просроченный день.

Клиенты погашают кредиты:

  1. Через терминалы и банкоматы наличными или с помощью банковских карт.
  2. Внесением наличных через кассы отделений банка.
  3. При помощи Сбербанк Онлайн или мобильного банка.
  4. Безналичным перечислением со счетов в других финансовых учреждениях.

Можно подать в бухгалтерию по месту работы заявление об удержании части заработка для оплаты заемных средств и комиссии за перевод банку. Бухгалтерия сможет перечислять деньги после разрешения руководителя организации.

Какие преимущества перекредитования в Сбербанке

Новые заемные средства Сбербанк предоставляет под меньшие проценты, чем они были у других кредиторов. Например, выгодна переаккредитация задолженностей с процентными ставками 25-30%.

Перекредитование в Сбербанке имеет преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений:

  1. Не требуются обеспечение и поручители.
  2. Разрешается не подтверждать документально платежеспособность заемщиков.
  3. Годовые проценты не зависят от категорий клиентов.
  4. Предоставлена возможность выбрать удобные даты для графиков платежей.
  5. После рефинансирования автокредитов машины выводятся из-под залога финансовых учреждений.

Мы рассмотрели, как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, чтобы получить приемлемые ежемесячные платежи и снизить общую стоимость заемных средств. Удобнее погашать только один заем вместо выплаты нескольких задолженностей. Появляется возможность получить дополнительные кредитные деньги, снять обременение с транспорта. Перед принятием решения рассчитайте, будет ли рефинансирование выгодным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.