Выдача любого кредита – процесс довольно сложный и ответственный. Вместе с получением кредита зачастую может понадобиться и страховка. Причем заёмщикам она может показаться весьма невыгодной, так что клиенты всерьез задумываются, возможен ли возврат страховки по кредиту Сбербанка. Рассмотрим ниже, допустим ли такой вариант, и каковы условия возвращения выплаты.
Что такое страховка по кредиту
Итак, что же такое страхование займа? Этот продукт, предлагаемый компаниями, схож с ОСАГО или страховкой имущества. Вот только в данном случае осуществляется страхование жизни. Если вдруг заёмщик станет недееспособным, либо у него наступит тяжелая жизненная ситуация – компания частично или полностью возьмет обязанности по выплате займа на себя.
Чем выше будет стоимость кредита, тем выше цена полиса. Обычно осуществляется защита рисков от следующих страховых случаев:
- Наступление ограничения физических возможностей;
- Потеря постоянного места получения дохода;
- Смертельные или очень тяжелые заболевания;
- Снижение доходов;
- Смертельный случай.
Если речь идет о потребительском кредитном продукте, по желанию оформляется только полис на здоровье и жизнь клиента. Кроме того, если залогом по займу выступает имущество, то его нужно обязательно застраховать.
Для чего и кому выгоден страховой полис? Прежде всего он выгоден кредитной организации, так как защищает от дополнительных рисков по невыплате кредитной суммы.
Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка
Давайте рассмотрим достоинства и недостатки страховки при оформлении кредитного договора.
К первым можно отнести следующее:
- Если вы осуществляете взятие кредита именно у Сбербанка, то здесь оформление полиса страхования не является обязательным.
- Вы можете вернуть деньги досрочно. Но помните, что если по досрочному полису прошло более месяца, то вернуть можно будет не более половины от суммы. Либо оставшуюся часть можно рассчитать по дням.
- Возвращение в Сбербанке, как и в других финансовых учреждениях, производится согласно соответствующим статьям ГК РФ.
- Вернуть затраченные финансы возможно даже спустя месяц после подписания договора, и при этом банк не правомочен поменять первоначальные кредитные условия.
А теперь перейдем к недостаткам:
- Если банковской организации не понравится, что клиент отказывается оформлять полис, то банк может отказаться выдать заем. Но это относится не ко всем кредитам. Внимательно изучайте условия предоставления займа, чтобы иметь точное представление – имеете ли вы право отказаться от страхового полиса.
- Если же речь идет об ипотеке, то оформление полиса обязательно – это закон.
Ну и, как уже и говорилось ранее, возвращается не более 50%, если уже прошло более месяца после оформления кредитного продукта.
Особенности страховки в Сбербанке
После того, как заемщик согласится на условия Сбербанка, у него есть два варианта:
- Сохранить страховку, что послужит защитой от рисков.
- Осуществить возврат денег за страховку по кредиту. Исключением является разве что ипотечный заём.
Если вы не уверены в своем дальнейшем финансовом состоянии, имеет смысл оставить полис, так как высока вероятность того, что компания выплатит заём за вас. Однако, если страховой договор вы оформили только из-за того, что на вас «давил» банковский работник, то от договора имеет смысл отказаться.
Перед тем, как подписать договор, необходимо ознакомиться с условиями оформления займа, при которых возвращаются деньги или используется страховка.
Несмотря на то, что кредитная организация сотрудничает более чем с тридцатью разными компаниями, в первую очередь банк заинтересован в том, чтобы продвинуть услуги «Сбербанк Страхование». Обычно цены и условия примерно одни и те же – различаются лишь виды страховок и риски. Например, если клиент работает на опасной работе, то выплаты будут начисляться по повышенной ставке.
Обычно затраты составляют до 4% от суммы долга при расчете на год. Если же страховка оформляется на более длительный срок (например, на пять лет), то и договор каждый год будет продлеваться. А что делать, если заем был оформлен в режиме онлайн? В этом случае взнос будет выплачиваться по тому же принципу, но нужно будет обратиться в один из банковских офисов.
Возможно ли вернуть страховку по кредиту
Перед тем, как расторгнуть страховой договор, подумайте, нужно ли вам это. По большей части россияне редко стремятся застраховать свою жизнь, так как считают эту услугу дорогостоящей и бесполезной. Поэтому процент расторжения очень высок. Однако мало кто думает о том, что договор может серьезно выручить, если возникнет трудная жизненная ситуация.
Делать возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке или нет – решать только клиенту. Что же до данной банковской организации, то она разрешает вернуть средства, но не в полном объеме, так как эта сумма облагается налогом.
Какую сумму можно возместить
Ни в одном законе не сказано, сколько именно можно забрать денег при компенсации, потому что каждый договор заключается индивидуально. Что же до стоимости услуг, то она также рассчитывается в индивидуальном порядке. Тем не менее, и этот вопрос в законе не пущен на самотек. А потому сумма, которую вы вернете обратно, будет зависеть от того, насколько быстро клиент обратился за возвратом.
Обычно при возврате средств по страховке ориентируются на следующие показатели:
- На страхование жизни начисляется 0,3-4%.
- На залоговое имущество обычно начисляется 0,7%.
- Если речь идет о серьезных заболеваниях, то до 1,7%.
Сбербанк выставляет следующие условия по страховке:
- Если оформляется комплексный договор, то страховка может достигать 3% в год.
- На личное страхование – до 2%.
- На какие-то определенные риски на усмотрение клиента – до 2,5%.
Важно: чем на большую сумму вы получаете кредит, тем больше будут траты на страховку.
Например, если вы берёте заём на два миллиона рублей, то и договор за год обойдется, как минимум, на пятьдесят тысяч рублей. Поэтому нет ничего удивительного, что клиентов интересует, как осуществляется выдача денег.
В зависимости от того, на каком сроке вы обратитесь за компенсацией, будет отличаться и ее размер:
- Возврат, осуществляемый в течение 5-дневного периода, позволяет получить средства полностью (за исключением подоходного налога).
- По прошествии двухнедельного срока также можно осуществить 100% возврат.
- А вот если прошло более 30 дней, то возвращается не более 50% от первоначальной суммы.
Важно, что возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке осуществляется с учетом страхового периода, который не был использован. То есть с учетом тех дней, которые остались до закрытия кредитного займа.
Условия возврата
Немаловажно знать, что условия возврата будут зависеть от того, как будет происходить погашение кредита, полученного у Сбербанка.
Если вы решили досрочно погасить кредит в Сбербанке, и сделали это в полной мере, то тогда вы имеете право на компенсацию пропорционально тому, сколько осталось до окончания срока кредитования. Например, кредит был оформлен на 2 года, а выплатили вы его за 12 месяцев. Соответственно, вы имеете право на пятидесятипроцентную компенсацию.
Чтобы получить компенсацию по кредиту, необходимо обратиться в Сбербанк и написать заявление, а при необходимости – продублировать его и у страховщика.
Совсем другое дело – если страховка при оформлении кредита в Сбербанке была навязана. А через некоторое время вы решили, что хотите от нее отказаться. Если не прошло больше месяца после взятия кредита, можно получить средства полностью.
Другое дело, если прошло хотя бы на 1-2 дня больше – сумма не будет более пятидесяти процентов. Бывают случаи, когда в компенсации по кредиту Сбербанк отказывает. Тогда имеет смысл запросить у компании официальный отказ и обратиться к высшим судебным инстанциям.
Документы на возврат страховки
Что понадобится, чтобы получить компенсацию по займу в Сбербанке? Для этого нужно предоставить бумаги, которые подтвердят, что у вас действительно оформлен банковский кредит.
Установленный Сбербанком список включает:
- Произвольно написанное заявление;
- Копия паспорта;
- Копия кредитных документов;
- Справка, свидетельствующая о том, что у клиента нет долгов.
Вывод: вернуть страховку по кредиту в Сбербанке и получить компенсацию вполне возможно.
Причем, сделать это достаточно просто, но нужно помнить, что сумма возврата и другие нюансы зависят от того, когда именно вы за ней обратитесь. Если сделать это в срок до 30 дней, то можно рассчитывать на полный возврат потраченной суммы.
