Тинькофф Банк вклады физических лиц в 2019 году

Тинькофф Банк вклады физических лиц в 2019 году оформляет по одному предложению, позволяющему клиентам самостоятельно выбирать депозитные размеры, сроки, процентные ставки. После прочтения статьи вы сможете воспользоваться выгодными программами, чтобы эффективно использовать свои накопления.

Виды вкладов и проценты в банке Тинькофф

Кредитная организация предлагает клиентам для получения дополнительных доходов размещать свои сбережения на вкладах, дебетовых картах Tinkoff, накопительных счетах. Можно одновременно открыть три вида депозитных продуктов.

Все банковские вклады оформляют по программам «СмартВклад». При подаче заявок физические лица сами выбирают условия вложений.

Система «СмартВклад» предусматривает:

1. Дистанционное открытие депозитов. Заявки можно подавать круглосуточно со страницы Depozit сайта tinkoff.ru или через телефонный центр. Для российских клиентов выделена бесплатная горячая линия, номер телефона которой размещен на сайте.
2. В заявках клиентам потребуется указать паспортные данные.
3. После одобрения заявки представитель кредитной организации приезжает по удобному для вкладчика адресу. Он предоставляет клиенту карту Tinkoff Black вместе с договором на нее и условия депозитного тарифного плана. Вкладчик подписывает банковские документы, представитель фотографирует страницы его паспорта.
4. При дистанционном оформлении банк не удерживает комиссий за открытие депозитов.
5. Предусмотрены сроки вложений от 3 до 24 месяцев.
6. Предоставлена возможность открыть мультивалютные вклады. Кроме рублевых разрешается в качестве депозитных использовать счета: долларовые (USD), в евро (EUR) и британских фунтах (GBP).
7. Минимальный размер вложений — 50 000 рублей или 1 000$ (€, £). Валюта на депозитных счетах в суммах от 1 000 российских рублей (10 в единицах иностранной валюты) конвертируется бесплатно по выгодному курсу.
8. Можно вносить дополнительные деньги от 10 рублей (1 единицы иностранной валюты). Разрешены два варианта пополнения сбережений, которые зависят от выбранных вкладчиком годовых процентов (стандартных или повышенных).
9. Ежемесячные процентные доходы могут быть выплачены вкладчикам или капитализированы (то есть прибавлены к накоплению).
10. Физическому лицу разрешается открыть онлайн до 8 вложений на общую сумму до 100 миллионов рублей. Для расчета лимита иностранную валюту пересчитывают в рубли по курсу Центробанка.
11. Вкладчик может оформить неограниченное количество депозитов при личном присутствии. Комиссия за оффлайн-открытие составит 1 000 рублей. Головной офис банка находится в Москве. Для сокращения офисных расходов в других городах предусмотрены только устройства самообслуживания (банкоматы).
12. Вложения можно досрочно закрывать с потерей процентного дохода. Он будет пересчитан по ставке 0,1%.
13. Разрешается частично снимать деньги от 15 000 рублей или 500 USD (GBP, EUR). После досрочного снятия хотя бы на одном из депозитных счетов должна остаться минимально допустимая сумма. При этом банк пропорционально снятым средствам изымает выплаченный процентный доход и пересчитывает его по ставке 0,1%. На уменьшенную сумму продолжают начислять проценты по первоначальной ставке.
14. После окончания срока действия депозит будет автоматически продлен. Автопролонгацию можно отключить через личный кабинет до окончания депозитного срока. Если операция не отключена, для закрытия депозита вкладчику необходимо оформить заявку.

По годовым процентам вклады можно разделить на 2 группы — стандартные и с повышенными ставками.

Ставки по вкладам Тинькофф Банк не зависят от размеров вложений. Для рублевых сбережений стандартные и повышенные годовые проценты обусловлены сроками и составляют соответственно:

• 3, 4, 5 месяцев — 6%/6,5%;
• от 6 — 6,5%/7,5%.

Для вложений в британских фунтах и евро при любых условиях годовые проценты равны 0,1%, то есть процентный доход практически отсутствует. Стандартные и повышенные ставки соответственно для срочных долларовых депозитов:

• на 3, 4, 5 месяцев — 0,5%/1%;
• от 6, менее 12 — 1,5%/2%;
• от 12 — 2%/2,5%.

На вклады со стандартными ставками можно дополнительно положить деньги в течение всего срока действия. Однако вносить средства запрещается за тридцать дней до окончания программы. Сбережения с повышенными ставками можно пополнять только в течение тридцати дней после открытия.

Если клиенты при подаче заявлений выбирают ежемесячную капитализацию процентов, ставки доходности (эффективные) растут с увеличением сроков вложений. Они составят:

• для стандартных условий — от 6,16% до 6,92%;
• для программ с повышенным процентными ставками — от 6,69% до 8,06%.

Доходность срочных рублевых накоплений от минимального до тридцати миллионов можно рассчитать онлайн. Калькулятор размещен на сайте tinkoff.ru в разделе Depozit. На устройстве не предусмотрена возможность проводить расчеты с учетом пополнений.

Рассчитаем на калькуляторе, какой доход в рублях можно получить, если положить деньги на разных условиях.

Пример 1

Для рублевого сбережения 400 000 со временем действия 6 месяцев:

1. При стандартных условиях без капитализации ставка и доходность составят 6,5%. Вкладчик заработает за полгода 13 000.
2. При капитализации доходность будет равна 6,69%/13 177.
3. При выборе повышенных процентов без капитализации общий доход составит 15 000.
4. При 7,5% годовых и капитализации доходность составит 7,76%/15 236.

Пример 2

Для сбережения 1 000 000 рублей, размещенного на 24 месяца, ко времени окончания программы доходность составит:

• при стандартных условиях без капитализации — 6,5%/130 000, с капитализацией — 6,92%/138 429;
• с повышенными годовыми процентами при ежемесячной выплате дохода — 7,5%/150 000, с прибавлением процентов к накоплению — 8,06%/161 292.

Пример 3

По рублевому вкладу с наибольшей ставкой в сумме тридцать миллионов за 24 месяца вкладчик заработает 838 761.

Для срочных долларовых сбережений онлайн-калькулятора на сайте банка нет. Валютные вклады в долларах имеют максимальную доходность от 2,53% при выборе условий:

• максимальные годовые проценты;
• капитализация;
• время действия от 13 месяцев.

Карты Tinkoff Black предоставляют вкладчикам бесплатно.

При открытии депозитов кредитная организация не удерживает по ним комиссий за обслуживание. Продукт считается открытым после первого внесения средств на депозит.

По банковским картам вкладчики могут:

1. Вносить деньги на счета.
2. Бесплатно снимать наличные в банкоматах.
3. Зарегистрироваться в интернет-банке и мобильном приложении, где можно самостоятельно контролировать и управлять банковскими операциями. Действующие клиенты могут открыть «СмартВклады» через интернет-сервис.
4. Если у вкладчиков есть зарплатные или премиальные карты Tinkoff, им выплачивают премию в размере 0,5% от суммы пополнения. При этом должны выполняться условия:

• вложения открыты на время от одного года;
• бонусы выплачивают в течение 60 дней после открытия;
• участникам зарплатных проектов дополнительно перечисляют премию за 60 дней до пополнения.

Карточки можно сделать мультивалютными. С их помощью клиенты могут проводить конвертацию. Предусмотрена возможность привязать карты к смартфонам для бесконтактной оплаты.

По карточке можно получать:

• кэшбэк до 30%;
• 6% годовых на остаток средств при ежемесячных покупках не менее 3 000 рублей.

Клиенты кредитной организации могут открывать через личные кабинеты накопительные счета с неограниченным временем действия.

Депозитные счета можно использовать как копилки. Их можно пополнять без ограничений. На любые денежные остатки начисляются проценты по ставке 5%. При снятии денег начисленный процентный доход не пересчитывается.

Предложения для пенсионеров

Банковские продукты предоставляют российским и иностранным физическим лицам от 14 лет. Иностранцы должны предъявлять паспорта вместе с копиями, переведенными на русский язык. Могут потребоваться миграционные карты и другие документы. Условия вложений не зависят от статусов клиентов.

Специальных программ для пенсионеров у кредитной организации нет.

Выгодный вклад на сегодня

По системе «СмартВклад» наиболее эффективно можно использовать рублевые накопления, выбрав максимальное время действия и подключив повышенную ставку и капитализацию процентов.

Пополнение накопления будет ограничено тридцатью днями после внесения первоначальной суммы. Максимальный доход по депозиту вкладчик получит после его закрытия при условии, что он не снимал часть денег досрочно. При продлении вклада в день пролонгации клиенту разрешается частично снимать деньги без потери процентного дохода. Для этого ему потребуется подать заявку.

Чтобы рассчитать доходность срочных рублевых и долларовых вложений с учетом сумм и дат пополнения можно воспользоваться устройствами с финансовых сайтов, например, https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov.

Пример 4

Рассчитаем онлайн, какой доход получит вкладчик, вложив 12 мая 2019 года на рублевый депозит 400 000 на условиях:

• время действия — 24 месяца;
• использование повышенных годовых (7,5%);
• капитализация;
• 25 мая внесен дополнительный взнос 40 000.

Онлайн-устройство показывает, что после окончания рублевого депозита вкладчику выплатят по эффективной ставке 8,06%:

• общий доход — 70 844,76;
• остаток по депозитному счету — 510 844,76.

По сравнению с предложениями других кредитных организаций, вклады банка Тинькофф для физических лиц в 2019 году имеют выгодные эффективные ставки. Через банковский сервис удобно дистанционно открывать и управлять депозитами, в том числе вносить денежные средства и получать проценты.