Что такое овердрафт по карте Тинькофф

По овердрафту Тинькофф условия кредитования (оформление, предоставление, лимиты, тарифы, правила пользования) для организаций и частных лиц существенно различаются. В этой статье мы расскажем о банковских услугах, позволяющих выгодно применять краткосрочные возобновляемые займы в бизнесе или для личных нужд.

Что такое овердрафт

Овердрафт в Тинькофф банке

Кредитование организаций и физических лиц при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах для осуществления текущих расходов называется овердрафтом. Обязательства перед банком погашаются автоматически после поступления денег на счета.

Что такое неразрешенный овердрафт

Перерасход денег на карточном счете без оформления специальной банковской услуги называется техническим (неразрешенным) овердрафтом.

Онлайн займы на карту без залога и поручителей
Займ на карту – очень удобная форма получения быстрых денег. Его выдают круглосуточно, без лишних бумаг, поручителей и походов/поездок в офис кредитной организации.

CashToYou, Creditstar, FastMoney, GreenMoney, Joymoney, Kredito24, Max.Credit, MigONE, MoneyMan, Webbankir, Zaymigo, БыстроДеньги, ВебЗайм, ДоЗарплаты, ДоброЗайм, Займер, МигКредит, СрочноДеньги, Финмолл, ЧестноеСлово, еКапуста.

Чтобы получить микрозайм, достаточно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Возраст заемщика от 18 до 65-100 лет. При оформлении заявки требуется российский паспорт и банковская карта. Внимательно читайте условия договора.

После пополнения пластика перерасход автоматически погашается. Из-за особенностей работы платежных систем проблемы при расчетах по картам возникают у всех банков.

Приведем примеры:

  1. Если между оплатой в долларах и подтверждением операции повышается валютный курс, с карточки может списаться сумма, превышающая остаток.
  2. После пополнения пластика с карточки стороннего банка и снятия наличных может образоваться перерасход, который покроется после фактического поступления денег на счет.
  3. Такая же ситуация происходит из-за ошибочного повторного списания средств до возврата денег.

Разрешенный овердрафт

Краткосрочные банковские займы со специальными условиями погашения, предоставленные по заявлениям клиентов, называются разрешенным овердрафтом.

Особенности этой услуги:

  1. Клиенты пользуются заемными деньгами для текущих расходов при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах.
  2. За использование займов взимаются комиссии.
  3. После любого пополнения расчетных счетов или карточек деньги сначала направляются на погашение обязательств перед банком.

Условия овердрафта в Тинькофф

Фото: карта Тинькофф

Банк предоставляет средства только в российских рублях. Для подключения услуги поручители не требуются. Лимиты определяет Tinkoff в зависимости от оборотов денежных средств по счетам.

Предложение для бизнеса

Для своевременных расчетов с поставщиками, выплаты заработной платы, налогов предприятиям часто требуются суммы, превышающие текущие остатки на расчетных счетах. Например, в день перечисления налогов предприятию понадобилось срочно заплатить поставщику за оборудование. Владельцу счета выгодно воспользоваться займом, так как известно, что вскоре поступят деньги от покупателей и долг будет погашен.

Рассмотрим, как работает овердрафт в Тинькофф для юридических лиц и ИП:

  1. По правилам банка организация должна использовать расчетный счет в Tinkoff не менее трех месяцев.
  2. Максимальный размер лимита составляет 400 000 ₽.
  3. Если после подключения услуги организация использует только собственные деньги, плата за услуги не удерживается.
  4. Займы предоставляют на 30 дней. Срок отсчитывается с момента, когда организация воспользовалась займом.
  5. После окончания срока при невыплате задолженности услугу блокируют, даже если кредитный лимит полностью не использован.
  6. Срок погашения составляет 45 дней. Долг банку можно выплачивать без штрафа в течение 15 дней после окончания срока предоставления.
  7. За пользование услугой взимаются еженедельная и ежедневная комиссии.
  8. Еженедельная плата составляет 490 рублей. Комиссию за первую неделю банк удерживает сразу после использования займа.
  9. Ежедневная плата зависит от суммы займов. Для интервала задолженностей (S) тарифы составляют (в рублях):
  • S до 10 000 — 0;
  • 10 000 < S <=50 000 — 90;
  • 50 000 < S <= 100 000 — 190 ;
  • 100 000 < S <= 200 000 — 290;
  • 200 000 < S <= 400 000 — 590.

Пример 1

Организация пользовалась овердрафтом в размере 300 000 ₽ в течение пяти дней. Банковская комиссия составит 3 440 ₽ (490 + 590 * 5).

  1. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф. Его размер рассчитывают по формуле: 990 руб. плюс 2% от суммы долга. Такой же штраф начисляют еженедельно до погашения задолженности.
  2. После первой просрочки Tinkoff отключает услугу, и предприятию придется подключать ее заново.
Банки: кредиты наличными и на карту под низкий процент
Нередко в жизни возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. На ремонт, строительство загородного дома, получение образования, оплата медицинских услуг. Не откладывайте в долгий ящик то, что можно сделать сегодня. Выберите наиболее выгодный и подходящий для себя вариант кредита на любые цели.

HOME CREDIT, АТБ, Альфа-Банк, Банк Открытие, ВТБ, КБ Восточный, КБ Пойдём, Почта Банк, Промсвязьбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф, УБРиР, УРАЛСИБ

Чтобы получить кредит, достаточно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Быстрое оформление онлайн кредита на карту — это быстрый и удобный способ поправить своё финансовое положение. Внимательно читайте условие договора.

Комиссия за овердрафт не взимается в трех случаях:

  1. Размер перерасхода меньше 490 ₽.
  2. При помощи заемных средств оплачены налоги, а обязательства перед банком погашены за одну неделю.
  3. Предприятие платит заемными средствами и погашает задолженность перед банком в один и тот же день. Количество займов в течение дня не ограничено.

Пример 2

Tinkoff не удержит комиссию, если за день ИП:

  1. При помощи кредитных денег перечислил арендную плату.
  2. Получил на расчетный счет деньги, погасившие обязательства перед банком.
  3. С помощью кредита заплатил поставщикам за товары.
  4. Перевел на расчетный счет средства в размере, превышающем долг по кредиту.

По дебетовой карте

Банк предоставляет услугу физическим лицам, пользующимся дебетовыми картами Тинькофф Блэк. Многие держатели получают на такие карточки зарплату. Наибольший лимит составляет 75 000 ₽.

После подключения овердрафта к пластику кредиты в пределах установленных лимитов можно использовать для оплаты покупок и при снятии наличных. После любого пополнения карточек деньги автоматически направляются на погашение задолженности.

Пример 3

Клиенту по зарплатной карте предоставили кредитный лимит 4 000 рублей. 10 и 12 мая он использовал по две тысячи. Задолженность была погашена 15 мая после перечисления заработной платы. 24 и 27 мая держатель карты снова воспользовался кредитом. Долг был погашен 30 мая после перечисления аванса.

Комиссия за пользование кредитом начисляется ежедневно и зависит от суммы долга. Приведем тарифы (в рублях):

  • до 3 000 — не взимается;
  • 3 000 < S <= 10 000 — 19;
  • 10 000 < S <= 25 000 — 39;
  • 25 000 < S <= 75 000 — 59.

Пример 4

Комиссия за 10 дней при сумме задолженности 10 500 ₽ составит:

39 * 10 = 390 ₽.

Долг по дебетовому пластику погашают без штрафа в течение двадцати пяти дней, начиная с расчетной даты.

Пример 5

Клиент воспользовался займом по карте Тинькофф Блэк 16 мая. При расчетной дате 1 июня задолженность необходимо погасить до 25 июня.

Если у клиента был перерасход по карте, Tinkoff уведомит его о сроке и сумме платежа через сообщения по СМС и электронной почте. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф за каждый расчетный период. Его размер составляет 990 ₽.

Как подключить овердрафт

Поскольку у банка нет отделений, заявки на подключение подают дистанционно. Банк сообщает о своих решениях по СМС.

Держатели дебетовых карт Блэк пользуются личным кабинетом/мобильным приложением для физических лиц. Организации оформляют заявки через интернет-банк «Тинькофф Бизнес». После подключения услуги в личном кабинете клиента будут размещены сведения о задолженности.

Для оформления заявки держатель карты:

  • в разделе «Действия» выбирает пункт «Подключить овердрафт»;
  • изучает условия Tinkoff;
  • нажимает на кнопку «Подать заявку».

Банк принимает решение через несколько минут. Отрицательный ответ дают клиентам в трех случаях:

  • небольшое количество операций по картам;
  • задержки выплат по банковским кредиткам;
  • задолженности перед сторонними банками.

Юридические лица/ИП оформляют заявки по той же схеме в разделах «Счета» или «Кредиты». Банк принимает решение о подключении услуги за один день.

Как увеличить овердрафт Тинькофф

Банк предлагает повысить лимит:

  • при увеличении оборотов по счетам;
  • при активном использовании услуги и своевременном погашении задолженности.

Tinkoff предоставил ИП и юридическим лицам возможность загружать онлайн выписки сторонних банков. Если по ним видны значительные обороты денежных средств, лимиты могут увеличить.

Выписку загружают в разделе «Счета и Платежи» сервиса «Тинькофф Бизнес». После перехода по надписи «Создать новый продукт» потребуется указать логин/пароль от личного кабинета стороннего банка. Программа не открывает доступ к денежным средствам, загружается только информация. Введенные логины/пароли не сохраняются.

Как отключить овердрафт

Операция выполняется через контактный центр Тинькофф. Можно позвонить операторам по телефону горячей линии или написать в чат. Представители организаций могут обратиться к персональным менеджерам. Отключение разрешается при отсутствии задолженности за услугу.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки овердрафта Тинькофф

Главные достоинства овердрафта Тинькофф — простота оформления и высокая скорость предоставления займов.

После подключения услуги у клиентов появляются возможности:

  1. Пользоваться займами в пределах установленных лимитов.
  2. Направлять заемные средства на любые цели.
  3. Платить банковские комиссии только с сумм задолженностей.
  4. Вновь использовать кредитные лимиты после погашения обязательств.
  5. Платить меньшие комиссии за использование займов, чем по кредиткам.

Недостатки продукта:

  1. Независимо от нужд клиентов обязательства перед банком погашаются сразу после поступления денег на счета.
  2. Лимит заемных средств ниже, а комиссия выше, чем у целевых кредитов.
  3. В отличие от кредиток, по дебетовому пластику нет беспроцентного периода.

Из нашей статьи вы узнали, что такое овердрафт в банке Тинькофф для бизнеса и частных лиц. Краткосрочные займы помогают организациям покрывать кассовые разрывы, а физическим лицам — совершать необходимые покупки. Банковскую услугу рекомендуется подключать тем, кто уверен, что на их счета до срока погашения поступят необходимые деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.