Многие вклады Хоум Кредит для физических лиц в 2019 году закрыты в феврале и марте: «Инвестиционный», линейки «Пенсионный», «Доходный год». Вместо них открыты новые банковские продукты, а по старым обновлены тарифы. В статье рассказывается о действующих предложениях Хоум Кредит Банка (ХКБ) по депозитам для населения.
Вклады на сегодня
Банк известен своими розничными программами кредитования. Сейчас ХКБ активно предоставляет физическим лицам рублевые и валютные срочные депозиты с выгодными условиями. Согласно законодательству нашей страны их могут открывать все российские граждане не моложе 14 лет.
Банк ХКФ (Хоум Кредит энд Финанс) с ноября 2004 года состоит в государственной системе страхования, гарантирующей каждому вкладчику компенсацию до 1 400 000 рублей.
С клиентами финансовые организации обязаны заключать договоры банковских вкладов.
В договорах указывают паспортные данные физических лиц, адреса фактические и электронной почты, номера мобильных телефонов. Вкладчики дают разрешение на обработку персональных данных и обязуются сообщать об их изменениях. Они также соглашаются с получением от финансовой организации информации по предоставленным контактам, через SMS и push-уведомления.
Индивидуальный договор банковского вклада ХКФ устанавливает:
- срок действия;
- первоначальную сумму;
- дату внесения средств;
- условия пополнения/частичного снятия, автоматической пролонгации;
- начисление и выплату процентов;
- возврат денежных средств вкладчику;
- способ заключения договора;
- банковские счета и карты.
Клиенты могут оформлять вложения при личном посещении офисов Home Credit Bank. В этом случае они должны предъявлять общегражданские паспорта.
Ближайшие отделения ХКБ для своего города можно найти по ссылке «Открыть вклад» на официальном сайте homecredit.ru.
Если вкладчики пользуются или раньше пользовались услугами Home Credit, они могут оформлять рублевые вложения дистанционно. Исключение составляют старые программы «12, 18, 24 месяцев», «Кабинет», которые сейчас нельзя открыть через информационный сервис. Остальные вложения оформляют через личные кабинеты интернет-банка или сервис «Мой кредит». Действующие или прошлые клиенты могут оформлять дистанционно валютные вклады, если у них есть дебетовые карты ХКБ.
В Home Credit действует предложение по накоплениям в пользу третьих лиц.
ХКФ заключает с физическими лицами договоры по любым действующим депозитам на имя третьего лица. Часто такие вклады оформляют для своих детей.
Кроме личных данных вкладчиков и описания условий депозитов, договоры содержат сведения о выгодоприобретателях и реквизиты документов, удостоверяющих их личность. По таким сбережениям компенсация при наступлении страховых случаев выплачивается только третьим лицам.
Общие условия обслуживания сбережений приведены на странице https://www.homecredit.ru/download.php?fid=61115. По срочному вкладу Home Credit открывает клиенту счет в связке с карточным счетом. Их не разрешается использовать для предпринимательской деятельности. Допускается в качестве связанных использовать счета текущие или «До востребования». Выдача вкладчикам сберегательных книжек не предусмотрена.
Первоначальные взносы клиенты вносят наличными или при помощи безналичных переводов в день заключения договоров. Сбережения пополняют так же — внесением наличных или безналичными платежами.
Самый удобный способ — перевод денежных средств через интернет-сервис.
Срочные депозиты в Хоум Кредит Банке на сегодняшний день состоят из двенадцати видов сбережений. Только одним из них можно управлять — рублевым вложением «Накопительный счет». Действуют девять программ для неуправляемых рублевых депозитов и две — для валютных.
Специальных предложений для пенсионеров сейчас нет.
Наименования, фиксированные процентные ставки и сроки вложений представлены на странице https://www.homecredit.ru/deposits. К полному описанию тарифов для вкладов можно перейти, нажав кнопку «Подробнее». Об условиях сбережений также можно узнать у сотрудников контактного центра ХКФ по телефону горячей линии или в чате на официальном сайте.
Ставки Home Credit Bank по рублевым накоплениям составляют 5,5%-8,5%. Процентные доходы начисляются со следующего дня после внесения вкладчиком денежных средств и до окончания действия депозита. Для расчетов используются календарные дни месяцев и лет.
На финансовых сайтах находятся онлайн устройства для расчета доходов по срочным вложениям. Например, доходность вкладов ХКФ можно рассчитать при помощи калькулятора, размещенного на странице https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov.
Накопительный счет
Действующие тарифы по управляемому депозиту утверждены 8 ноября 2018 года. С ними можно ознакомиться по адресу https://www.homecredit.ru/download.php?fid=67037.
«Накопительный счет» можно использовать как копилку — пополнять и снимать с него денежные средства без изменения годовых процентов.
Другие условия продукта:
- Действует 2 месяца.
- Процентная ставка — 5,5%, при полном снятии денег (досрочном закрытии) не уменьшается.
- Суммы первоначальная и последующие — от 1 000 рублей.
- Процентные доходы можно ежемесячно снимать или капитализировать (прибавлять к сумме сбережения). О возможности получать проценты «До востребования» необходимо узнавать в офисах ХКБ.
Пример 1
Рассчитаем доходность вложения «Накопительный счет», открытого 10 апреля этого года в сумме 300 000 рублей. Допустим, что по условиям договора проценты капитализируются, а денежные средства не пополняются и не снимаются. Для расчета процентов используем калькулятор https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov.
Сумма начисленных в 2019 году процентных доходов составит:
- 10 мая — 1 356,16;
- 10 июня — 1 407,70;
- общий доход — 2 763,86.
Если продлить «Накопительный счет» с остатком 302 763 рубля 86 копеек на прежних условиях, выплаты составят:
- 10 июля — 1 368,66;
- 10 августа —1 420,67;
- доходность после продления — 2 789,33;
- остаток вложения — 305 553,19.
Пример 2
Если проценты не капитализировать, по депозиту «Накопительный счет» от 10 апреля 2019 года в размере 300 000 рублей выплатят:
- 10 мая — 1 356,16;
- 10 июня — 1 401,37;
- общий доход — 2 757,53.
Для неуправляемых вкладов Home Credit Bank в рублях и иностранной валюте действуют общие условия:
- Не допускается частичное снятие денежных средств.
- Разрешается пополнение только на протяжении 30 дней после внесения первоначальных сумм.
- Если договоры расторгаются раньше срока, проценты выплачивают по ставке «До востребования (0,01%).
В ХКФ действуют рублевые продукты, которые называются:
- старые — «Кабинет», «12, 18, 24, 36 месяцев»;
- новые — «Кабинет Плюс», «12, 18, 24 месяцев Плюс».
После окончания сроков старых вложений предусмотрена их автоматическая пролонгация, так как программы продолжают действовать. Перейти на продукты со словом «Плюс» в наименованиях можно только после заключения новых договоров.
12, 18, 24, 36 месяцев
Новые процентные ставки по этим вложениям утверждены решениями Правления ХКБ 6, 28 февраля и 15 марта 2019 года. Наименования вкладов соответствуют сроку их действия.
Основные параметры продуктов:
- Первоначальные суммы и наименьшие взносы для пополнения вложений составляют 1 000 рублей.
- Проценты нельзя капитализировать. Их выплачивают после окончания срока на связанный счет или вместе с вкладом.
- Банк снижает годовые ставки с уменьшением срока действия депозитов:
- 24, 36 — 6,5%;
- 18 — 6,2%;
- 12 — 6%.
12, 18, 24 месяцев Плюс
Новые продукты «Плюс» действуют с марта 2019 года. Процентные ставки по ним увеличены по сравнению со старыми программами. Остальные тарифы для новых и старых продуктов совпадают. Новые сбережения на 36 месяцев не предусмотрены.
Наибольшие ставки Bank Home Credit установил для продукта «24 месяца Плюс». Годовые проценты по депозитам уменьшаются при снижении срока действия:
- 24 — 8,5%;
- 18 — 8,2%;
- 12 — 7,8%.
Пример 3
Предположим, что клиенты продлили старые депозиты с остатками 300 000 рублей 10 апреля этого года и не будут их пополнять. Тогда после окончания программ им выплатят процентные доходы:
- 12 — 18 035,71;
- 18 — 27 936,90;
- 24 — 39 000,00;
- 36 — 58 500,00.
Пример 4
Рассчитаем доходность открытых 10 апреля 2019 года вложений «12, 18, 24 месяцев Плюс» с первоначальными суммами 300 000 рублей:
12 — 23 446,42;
18 — 36 948,80;
24 — 51 000,00.
Допустим, что депозит «24 месяца Плюс» пополнили через 2 недели на 100 000. Тогда в апреле 2021 года доходность по нему составит 67 673 рубля 97 копеек.
Кабинет
Самые крупные банковские вклады Хоум Банка на сегодня — «Кабинет» и «Кабинет Плюс». Подходят вкладчикам, имеющим значительные накопления.
Если для остальных депозитов предусмотрены небольшие первоначальные суммы, то для этих вложений они начинаются с 1 000 000 рублей. Действующие условия продукта «Кабинет» утверждены 24 января 2019 года, «Кабинет Плюс» — 12 марта.
Параметры сбережения «Кабинет»:
- Действует 12 месяцев.
- Процентная ставка — 6,2%.
- Допускается пополнение на суммы не менее 1 000 рублей.
- Не предусмотрена капитализация процентов.
- Доходы по депозитам можно получать двумя способами:
- вместе с вкладом после его окончания;
- на связанный счет ежемесячно.
Кабинет Плюс
Процентная ставка составляет 8%. Это наибольшие годовые проценты для сбережений, размещенных на 12 месяцев. Остальные тарифы и условия совпадают с параметрами программы «Кабинет».
Пример 5
На том же онлайн калькуляторе, что и для примеров 1-4, рассчитаем доходность вложений «Кабинет» и «Кабинет Плюс». Предположим, что они открыты 10 апреля этого года с первоначальными суммами 1 400 000 рублей и в дальнейшем не пополнялись. Тогда доходность по программам составит в рублях:
- «Кабинет Плюс» — 112 222,17;
- «Кабинет» — 86 972,18;
- разница — 25 249,99.
Валютные срочные вклады Хоум Кредит Банк открывает в американских долларах и евро. Наличные в валюте можно вносить только через предназначенные для этого офисы Home Credit. Любые отделения ХКБ конвертируют наличные рубли для внесения взносов на валютные депозиты. Обменные курсы ХКФ можно предварительно узнать по горячей линии или через онлайн-сервис. Вкладчики должны учитывать риски, связанные с резкими изменениями валютных курсов.
Оба валютных депозита называются «12 месяцев».
Их параметры похожи на условия рублевой программы с тем же наименованием:
- Срок действия соответствует наименованию.
- Не предусмотрена капитализация процентов. Они переводятся на связанный счет или выплачиваются вместе с депозитом после окончания срока.
В долларах США
Тарифы долларовой программы:
- годовая ставка — 3,5%;
- суммы первоначальная и пополнения — не менее 100 $.
В евро
По этой программе менее выгодные условия, чем по долларовой:
- годовые проценты — 1%;
- минимальные суммы первоначальная и пополнения — 100 €.
Пример 6
Рассчитаем доходность по депозитам в валюте, открытым 10 апреля этого года, на онлайн калькуляторе из предыдущих примеров. Допустим, что первоначальные суммы вложений составляли 7 000 USD и 7 000 EUR.
Если валютные депозиты не пополнялись, процентные доходы составят:
- USD — 245,49;
- EUR — 70,14.
Сейчас ХКФ активно привлекает накопления населения, позволяя физическим лицам получать процентные доходы. Большинство вкладов можно открыть на небольшие первоначальные суммы. Банковские ставки 8% и 8,5% (при ключевой ставке Центробанка 7,75%) предусмотрены для продуктов «Кабинет Плюс» и «24 месяца Плюс». Выгодные условия действуют по вложениям в долларах США.
Работает программа, позволяющая частично или полностью снимать деньги без уменьшения процентной ставки, капитализировать или ежемесячно перечислять проценты. Вкладчики, открывшие вложения на крупные суммы, тоже могут получать процентные доходы ежемесячно.
Вклады Банка Хоум Кредит для физических лиц в 2019 году более выгодны, чем программы большинства финансовых организаций.
