Перед принятием решения о получении потребительских займов у известного розничного кредитора необходимо выяснить, как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке (ХКБ). Мы расскажем о способах отключения от специальной банковской услуги, значительно увеличивающей полную стоимость кредитов.
Что такое финансовая защита
ХКБ страхует предоставленные займы от случаев неуплаты, предлагая клиентам оформлять полисы добровольного личного и имущественного страхования.
Однако кроме страховых программ, в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут предоставить льготы по погашению ежемесячных взносов.
Сегодня действуют две группы программ — для наличных займов и покупки товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании ущерб банку возмещают страховые компании. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность при материальных затруднениях самим исполнить кредитные обязательства.
Для чего оформляется страховка по кредиту
Внутри каждой группы разработаны две программы — стандартная и «Лайт».
По их условиям банк:
- Может увеличить срок погашения займа. При этом размеры ежемесячных взносов снижаются. Услуга предоставляется один раз, минимально допустимая сумма платежа — 500 рублей.
- Разрешается ежегодно пропускать 1 платеж для наличных займов и 2 — при покупках у партнеров.
- Предоставляются кредитные каникулы на срок до 6 месяцев из-за болезни или потери работы. По программам «Лайт» эта льгота не предусмотрена.
- После пропуска платежей процентные ставки по обязательствам не меняются. Банк составляет новые графики погашения с включением процентов за пропущенное время в состав ежемесячных взносов.
- Операции 1-3 разрешается предоставлять после дистанционных обращений клиентов через телефонный центр или онлайн-сервис «Мой кредит».
- Клиент или его представитель могут подать в подразделение ХКБ (офис, административный пункт) заявление об отказе от взыскания. Необходимо предоставить документы, подтверждающие утрату трудоспособности и другие события, предусмотренные банковским договором. До принятия решения Home Credit не начисляет штрафные санкции, а отдел взысканий не направляет требований о погашении задолженности.
Для оплаты подключения банк предлагает два способа — единовременный за счет заемных средств и ежемесячный за счет собственных.
При покупках у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используют при условии, что кредитный договор не предусматривает добровольное страхование.
Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств — сумм и количества ежемесячных платежей. Если комиссия уплачивается кредитными деньгами, применяют расчетные коэффициенты, понижающиеся с увеличением сумм. Рассчитаем по тарифам, приведенным на сайте ХКБ, плату за программу (в рублях), если наличный кредит 330 000 руб. выдан на 3 года:
- Стоимость финансовой защиты за счет займа — 60 588. После ее уплаты у клиента останется 269 412. По программе «Лайт» комиссия за подключение программы ниже — 51 084.
- Ежемесячная комиссия за счет собственных средств составит:
- для общих условий — 1 799;
- для «Лайт» — 1 549.
Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит
Банковскую программу подключают только с согласия клиента при подаче заявки или перед составлением кредитных документов. Отключить ее можно при выполнении условий, указанных в договоре на предоставление услуги. Выясним, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.
Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты
Кредитные заявки (анкеты) можно подавать в банковских подразделениях, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, личные сведения, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использовать персональные данные.
Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», нужно поставить отметку в специальной ячейке анкеты. Заявитель отказывается от подключения программы, если отметку не ставит.
При оформлении заявки через телефонный центр также можно отказаться от услуги.
О предварительном одобрении анкеты заемщику сообщают в тот же день, часто в течение 15 минут. Действующие клиенты могут получать заемные средства без посещения банковских офисов. Для этого им нужно подавать заявки по телефону, а после предварительного одобрения оформлять кредиты через интернет-сервис.
Для новых заемщиков кредитную документацию составляют при личном присутствии. Клиенты должны прийти в подразделения ХКБ с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца. Кредитные специалисты предоставят банковские тарифы, проконсультируют. Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как платные программы менеджеры часто навязывают.
Можно позже подключить услугу по телефону, тогда комиссия будет уплачиваться вместе с выплатой основного долга и процентов.
Как отключить защиту сразу после получения кредита
На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги размещена информация, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отказ от программы возможен, если клиент не использовал ни одной операции программы.
Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в подразделении ХКБ.
Заявление можно написать по банковскому образцу или в произвольной форме. Если клиент отказался от программы в течение четырнадцати дней после подключения, ему частично вернут комиссию. Будет удержана сумма за использование программы до даты подачи заявления. Заемщику выплатят всю сумму при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.
При оплате программы собственными деньгами разрешается отказаться от услуги по телефону. Дата заявления фиксируется записью разговора с оператором.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Оплатить обязательства досрочно полностью можно после подачи заявления через подразделение Home Credit. Одновременно можно отказаться от финансовой защиты и попросить о выплате части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Возможно вернуть часть денег также в течение трех лет после полного досрочного погашения.
Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:
- Если заемные средства предоставляли вместе с комиссией, ее возвращают пропорционально времени с момента полной досрочной выплаты обязательств до даты их окончания, указанной в кредитных документах.
- При ежемесячной уплате комиссии ее возвращают пропорционально времени от даты погашения до окончания текущего процентного периода.
Как отказаться от страховки по истечении срока
С 25 апреля этого года изменились условия договоров финансовой защиты. Раньше заемщику не возвращали комиссию, если его заявление поступало по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только при полном досрочном погашении займов.
По условиям новых договоров можно частично вернуть комиссию до окончания действия программы в любое время.
Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумму, пропорциональную времени от даты оформления заявления до момента окончания кредитного договора, умножают на понижающий коэффициент 0,75.
Отключить услугу, ежемесячно оплачиваемую собственными средствами, можно при помощи сотрудника телефонного центра. Например, клиенты пользуются опциями по переносу платежей во время отпуска, после чего отказываются по телефону от защиты.
Какие документы нужны для возврата
Отказ от программы с просьбой вернуть деньги лучше подать на бланке Home Credit Bank. При личном обращении необходимо предъявить общегражданский паспорт. Подать заявление на возврат средств может представитель клиента. Он должен предоставить свой паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.
Если получили отказ, что делать дальше
Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.
Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не разъяснили ее сущность, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут предоставлены свидетельские показания в пользу истца.
Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.
